Jak chronić finanse po owdowieniu

Utrata małżonka może być druzgocąca emocjonalnie i często trudno w tym czasie podejmować ważne życiowe decyzje. Jednak zazwyczaj to właśnie wtedy Twojej natychmiastowej uwagi wymaga wiele finansowych spraw – trzeba zająć się aktywami emerytalnymi, nauczyć budżetowania w oparciu o jeden przychód, zadbać
o odpowiednie ubezpieczenie i dowiedzieć się, jakie świadczenia państwowe przysługują w tej sytuacji. 

Aby uniknąć podejmowania emocjonalnych – i potencjalnie szkodliwych – decyzji finansowych, warto jest przygotować się na ewentualność nagłej utraty małżonka. Oto sześć ważnych kroków, które mogą pomóc Ci chronić finanse osobiste.

1. Aktualizuj dane kont finansowych

Po utracie małżonka prawdopodobnie konieczna będzie zmiana danych na wszelkich wspólnych kontach tak, by były one wyłącznie na Twoje imię i nazwisko. Tego typu przeniesienie własności zazwyczaj wymaga złożenia w instytucjach finansowych kopii aktu zgonu małżonka. 

2. Podziel lub przenieś aktywa emerytalne 

Emerytura i aktywa na koncie emerytalnym rządzą się własnymi zasadami, jeśli chodzi o przenoszenie własności z jednego małżonka na drugiego. 

Zazwyczaj po śmierci właściciela aktywa z konta emerytalnego trafiają bezpośrednio do wyznaczonych beneficjentów (w przypadku osób, które zawarły małżeństwo, jest to często małżonek). Dlatego właśnie tak ważne jest dopilnowanie, by lista wyznaczonych beneficjentów na wszystkich kontach emerytalnych była aktualna. Nawet jeśli testament zabezpiecza aktywa emerytalne, listy wyznaczonych beneficjentów w większości krajów prawdopodobnie będą miały większą moc prawną.

3. Dostosuj budżet do przychodu 

Nagła utrata małżonka najprawdopodobniej spowoduje zmniejszenie Twoich przychodów, więc konieczne może być odpowiednie dostosowanie budżetu. Zacznij od sporządzenia listy niezbędnych wydatków (takich jak opłaty za mieszkanie, jedzenie, ubezpieczenie, transport itp.) oraz wydatków uznaniowych (posiłki na wynos, wakacje, odzież itp.). Spróbuj zestawić pewne źródła przychodów (takie jak pensja, świadczenia państwowe, emerytura itp.) z niezbędnymi wydatkami
i sprawdź, które wydatki uznaniowe możesz ograniczyć. Przeczytaj ten artykuł, aby dowiedzieć się więcej o zarządzaniu budżetem w trudnych czasach.  

4. Oceń swoje potrzeby ubezpieczeniowe 

To, co będziesz mieć, i to, czego będziesz potrzebować, może się drastycznie zmienić po utracie małżonka. Ważne jest, by uważnie przejrzeć wszystkie dostępne rodzaje ubezpieczeń i zobaczyć, w jaki sposób należałoby dostosować zakres polisy. Pamiętaj o przejrzeniu takich ubezpieczeń jak: 

Polisa na życie 

Zależnie od miejsca zamieszkania, jako pozostały przy życiu małżonek i beneficjent polisy na życie zmarłego małżonka możesz otrzymać z niej nisko opodatkowane lub zwolnione z podatku środki. Jeśli wciąż opiekujesz się dziećmi, możesz rozważyć zakup lub rozszerzenie zakresu własnej polisy na życie, aby zapewnić im ochronę w razie swojej śmierci. Dowiedz się więcej o polisach na życie tutaj.  

Ubezpieczenie zdrowotne 

Nawet jeśli prywatna polisa zdrowotna dla rodziny wystawiona była na imię i nazwisko zmarłego małżonka, może Cię ono obejmować jeszcze przez pewien czas po owdowieniu. Dowiedz się więcej o ubezpieczeniu zdrowotnym tutaj.  

Ubezpieczenie od niezdolności do pracy 

Wszyscy mamy nadzieję, że nigdy nie będzie nam potrzebne, ale ubezpieczenie od niezdolności do pracy to jeden z najmniej rozumianych, a jednocześnie najprzydatniejszych sposobów, by chronić siebie i swoich bliskich. Co jeśli ulegniesz wypadkowi lub zachorujesz i nie będziesz w stanie pracować? Ubezpieczenie od niezdolności do pracy jest często oferowane przez pracodawcę, państwo oraz firmy prywatne. Ma za zadanie chronić Ciebie i Twoich bliskich przed utratą przychodu. Dowiedz się więcej o niezdolności do pracy tutaj.  

Ubezpieczenie na opiekę długoterminową 

Jeśli masz ponad 50 lat, rozważ zakup ubezpieczenia na opiekę długoterminową, by uchronić swoje przychody przed kosztami związanymi z pobytami w domach spokojnej starości i domową opieką medyczną w razie poważnej choroby lub wypadku. 

5. Przyjrzyj się niespłaconym długom 

Po śmierci małżonka należy zebrać informacje o wszystkich otwartych kontach i pożyczkach zaciągniętych w Twoim imieniu i/lub wspólnie ze zmarłym małżonkiem.

Niestety istnieją okoliczności, w których pozostały przy życiu małżonek może być osobiście odpowiedzialny za spłacenie długu zmarłego małżonka, w tym zadłużenia na karcie kredytowej. Zależnie od miejsca zamieszkania, wspólna odpowiedzialność za długi ze zmarłym małżonkiem może oznaczać, że będziesz osobiście odpowiadać za spłacenie zadłużenia zmarłego małżonka.  

6. Wykorzystaj w pełni świadczenia państwowe 

Nawet jeśli żyjesz teraz jako osoba samotna, państwo może traktować Cię jako kogoś, kto tworzył wcześniej małżeństwo, i oferować Ci świadczenia.  

Nie da się uniknąć chaosu spowodowanego śmiercią małżonka, ale zrozumienie tego, że Twoje finanse osobiste mogą ulec zmianie, pomoże Ci podjąć przemyślane, a nie impulsywne decyzje i zapewnić stabilniejsze podłoże finansowe podczas przyzwyczajania się do życia w pojedynkę.