Přišel čas převzít klíčky od trezoru?

V určitém bodě našeho života nastane čas, kdy je třeba převzít od stárnoucích rodičů zodpovědnost za finance.  

V jednotlivých rodinách se situace liší a nemusí jít o rodiče, ale třeba o manžela či manželku nebo o vás samotné, ale jsou určité finanční kroky, které je vhodné podniknout ještě předtím, než vaši rodinu postihne zdravotní krize. 

1. Všímejte si známek 

Zhoršování zdravotního stavu a oslabování duševních schopností často nastupuje pomalu a postupně a stárnutí není něco, co by nás mělo překvapit. Jeho příchod je jedna z jistot, které v životě máme, a doprovázejí ho poměrně charakteristické známky. Stárnutí není jedinečné, jedinečná je jen zkušenost v jednotlivých rodinách. 

Čím více budeme ke stárnutí a posunům do další fáze života přistupovat jako k něčemu normálnímu, tím přirozeněji se může rozvinout partnerský vztah v oblasti finančních povinností. Součástí této normalizace je i uvědomování si příznaků a dopadů stárnutí. Stárnutí není jednorázová událost, a proto o něm můžeme diskutovat a plánovat ho. 

2. Udělejte si čas na pravidelné hovory 

Nejlepším způsobem, jak se vyhnout chybám ve správě financí a případnému zneužití financí ze strany cizích osob, je vést v rodině pravidelné rozhovory o známkách stárnutí. Není dobré tyto důležité rozhovory odkládat kvůli strachu nebo smutku a čekat, dokud se nedostaví úpadek fyzického nebo duševního zdraví. 

Rodiče a děti tato témata často začnou otevírat až v důchodovém věku. Dalším impulzem k zahájení těchto rozhovorů je třeba úmrtí manžela/manželky nebo člena rodiny, zhoršení zdravotního stavu blízké osoby nebo finanční přešlap. Není však důvod čekat s rodinným rozhovorem až na jednu z těchto událostí. Čas a transparentnost jsou dva klíčové faktory, které zvyšují šance na rodinnou jednotu v otázce zachování a převodu majetku. 

Jednou z častých oblastí, kterou rodiče mnohdy nechtějí sdílet, jsou soukromé finanční údaje, toto téma je velmi osobní. Smysluplné rozhovory však můžete vést i bez zmiňování všech podrobností. Spíše byste měli začít s obecnějšími rozhovory o přáních, hlavních zásadách a o tom, o jaké finanční účty se jedná a kde jsou uloženy dokumenty. Je to trénink na pozdější dobu, kdy bude potřeba zajít více do hloubky nebo absolvovat náročnější rozhovor. 

Nejtěžší však obvykle bývá výměna rolí. Říkat rodičům, co mají dělat, může být pro obě strany nepříjemné nebo to může jít proti kulturním normám. Jedním ze způsobů, jak začít rozhovor, je nadhodit, že jste se sešli s právníkem a sepsali plnou moc pro řešení finančních a zdravotních situací, aby někdo, například váš manžel/manželka, mohl vyřizovat záležitosti, pokud se někdy dostanete do situace, kdy nebudete moci rozhodovat sami. Pak se zeptejte rodičů, jaká ochranná opatření zavedli oni.  

Další možností je, že mezi řečí zmíníte, že jste nedávno četli o tom, jak je důležité, aby děti měly přístup k informacím o osobních financích svých rodičů pro případ, že by rodiče někdy potřebovali pomoci s hospodařením s penězi. 

Další strategií je navrhnout, že převezmete některý z jejich finančních úkolů, například zpracování daňového účetnictví nebo nastavení automatických plateb pravidelných účtů, abyste zjednodušili vypisování šeků / správu bankovních účtů a oni měli jistotu, že platby budou chodit včas. 

3. Shromážděte dokumenty 

Pokud jsou k tomu vaši rodiče přístupní, proberte s nimi, kde mají uložené důležité dokumenty, jako je například smlouva o bydlení, daňová přiznání, závěti, svěřenské fondy a plné moci. 

Sepište seznam jejich bankovních a investičních účtů, pojistných smluv a kreditních karet. Zeptejte se, kde jsou uložena přístupová hesla, abyste k těmto účtům měli přístup i později. Zjistěte, kdo jsou příjemci, a zeptejte se, zda mají plnou moc nebo jinou dokumentaci, která podrobněji rozpracovává plán, jak naložit s pozůstalostí. Snažte se udržet lehkou a příjemnou atmosféru, aby neměli pocit, jako by byli u výslechu. Snažte se myslet na to, že vytváříte pole pro budoucí podílení se na péči o ně. Požádejte je, aby si představili, jaké by to pro vás bylo, kdybyste jejich záležitosti museli řešit bez nich. 

Mezi další informace, které je dobré shromáždit, patří kontaktní údaje na lékaře, účetního, právníka, hypoteční společnost, finančního poradce a makléřskou/investiční společnost. Pokud jsou vaši rodiče v důchodu, můžete se zeptat na různé zdroje příjmů, jako je důchod (státní nebo od předchozích zaměstnavatelů) a výběry ze soukromých úspor na důchod.  

4. Zařiďte zplnomocnění 

V mnoha zemích je tento dokument nebo jeho obdoba zásadní pro placení účtů, správu investic nebo rozhodování o důležitých finančních záležitostech za někoho jiného. Správně sepsaná a vyhotovená plná moc může jedné osobě poskytnout oprávnění k vyřizování všech finančních záležitostí jménem druhé osoby – od podepisování šeků až po prodej domu rodičů, pokud to bude nutné.  

Rozhodujícím důvodem pro normalizaci procesu stárnutí je to, že s podpisem tohoto dokumentu nemůžete čekat, až dotyčný nebude mít mentální schopnosti vyřizovat finanční záležitosti. Aby byla plná moc platná, musí být váš rodič při jejím podpisu svéprávný. 

Zvažte tyto tři body týkající se zřízení plné moci: 

1. Při rozhodování o znění plné moci vycházejte z toho, zda dítěti jeho schopnosti, čas a místo bydliště umožňují dobře ji vykonávat. Je důležité, abyste jasně komunikovali s ostatními sourozenci a při rozhodování se zaměřili na to, co je v nejlepším zájmu rodiče.  
   
   Jako kontrolní mechanismus a pro zachování rovnováhy a lepší transparentnosti zvažte možnost jmenovat dvě děti nebo nechat různé děti plnit různé úkoly. Smutnou skutečností je, že finančního zneužívání starších osob se obvykle dopouštějí rodinní příslušníci nebo blízcí přátelé. Pokud mají rodiče nebo vy a vaši sourozenci obavy ze svěření veškeré moci do rukou jedné osoby, zaveďte kontrolní mechanismy. Jednomu dítěti můžete udělit plnou moc k investičním účtům a dvě děti můžete pověřit přístupem k bankovním účtům, aby viděly, kam odcházejí prostředky. 
2. Mnoho finančních institucí a makléřských společností má vlastní formuláře, které musí vlastník účtu podepsat, než instituce poskytne oprávnění k vedení účtu někomu jinému než jemu. Pouhé předložení kopie plné moci v některých případech nestačí. 
3. Obecně platí, že plná moc by měla být v souladu s právními předpisy země, v níž je vyhotovena, což je ve většině případů země, v níž má bydliště osoba, která plnou moc uděluje. Pokud vaši rodiče tráví čas na více místech nebo mají majetek ve více zemích, váš právník při vypracování dokumentů zohlední také právní předpisy jiných zemí. Zvažte možnost najmout na vypracování tohoto dokumentu místního právníka, který se specializuje na právo starších osob. Pokud se někdo stane neschopným spravovat své záležitosti a nemá sepsanou plnou moc, může v mnoha zemích zasáhnout soud a jmenovat opatrovníka. 

5. Aktualizujte závěť 

V této době je také vhodné zkontrolovat nebo sepsat závěť, která určí, jak bude rozdělen něčí majetek po jeho smrti. Možná bude třeba ji přepracovat tak, aby odrážela aktuální přání dotyčného ohledně rozdělení jeho majetku. Od doby původního sepsání závěti mohly v osobním životě nastat změny a životní události (např. úmrtí manžela či manželky, narození vnoučat), v důsledku nichž dotyčný přehodnotil své původní záměry.   

6. Podepište pokyn o poskytování zdravotní péče 

V mnoha zemích mohou rodiče v rámci plné moci v souvislosti se zdravotní péčí nebo v rámci závěti udělit dítěti nebo jiné důvěryhodné osobě pravomoc činit zásadní rozhodnutí o léčbě rodičů v případě, že rodiče rozhodovat nemohou. Informujte o tomto dokumentu lékaře svých rodičů. Podrobnosti se budou lišit podle toho, kde žijete, ale tento koncept by měl platit v každé zemi.  

7. Uchovávejte dokumenty na bezpečném místě 

Ujistěte se, že alespoň jeden člen rodiny ví, kde jsou uloženy důležité dokumenty, kontaktní údaje a výpisy z účtů. Důležité dokumenty lze uložit v advokátní kanceláři nebo v bezpečnostní schránce v bance nebo na jiném bezpečném místě, kde je lze v případě nouze vyzvednout. Další dobrou volbou je zabezpečený virtuální trezor. 

A konečně, tento rodinný rozhovor není jednorázovou záležitostí. Důležité dokumenty týkající se zdraví, financí a plánování majetku nejméně jednou ročně zkontrolujte.