Aumente sus probabilidades de una jubilación exitosa

He aquí un secreto que no sorprende mucho: las personas de 20, 30 y 40 años en realidad no piensan tanto en la planificación para la jubilación. Pagar la educación de un hijo, ahorrar para el pago inicial de una casa y liquidar préstamos suelen ser la máxima prioridad.

La buena noticia es que puede administrar sus gastos y crear un plan para alcanzar todas sus metas, incluida la jubilación, con un plan financiero. Una hoja de ruta clara y específica puede ayudarle a alcanzar todas sus metas de manera más eficiente y poner su futura jubilación en perspectiva con el resto de su vida.

Este proceso de cuatro pasos puede ayudarle a visualizar sus metas de jubilación. 

1. ¿Para quién está planificando su futuro? 

¿Cuando se imagina en la jubilación, a quién ve con usted? Las relaciones suelen desempeñar un papel clave en la vida de las personas y en sus prioridades financieras. ¿Cómo ve sus relaciones en el futuro y qué espera brindarles? La respuesta será diferente para cada persona.

Tal vez le gustaría tener una casa en la playa donde su familia pueda reunirse, o quizá desee pagar parte (o la totalidad) de la educación de sus nietos. Su visión podría ser dejar un legado para las generaciones futuras o para causas en las que usted cree. O tal vez solo desee seguridad en su jubilación y quiera saber que todas sus necesidades de atención médica estarán cubiertas.

Saber qué es importante para usted, y quién lo es, puede ayudarle a comprender mejor cuánto desea ahorrar y cuál es su plazo de tiempo. 

2. ¿Qué desea hacer durante su jubilación? 

Para algunas personas, la jubilación significa decir adiós al trabajo y llegar a ella lo antes posible es la prioridad. Por otro lado, es posible que no se vea jubilándose en absoluto, pero desee tener la opción de cambiar a un trabajo menos exigente.

Pensar cómo podría ser su vida diaria durante la jubilación puede ayudarlo a entender cuáles podrían ser sus gastos. Saber cuánto puede gastar puede ayudarlo a definir sus estrategias de ahorro e inversión. También le ayudará a decidir cuándo puede jubilarse.

No se olvide de incluir los costos de atención médica en sus futuros gastos de jubilación. Incluso con los beneficios gubernamentales de su país, estos podrían ser significativos para usted. 

3. ¿Cómo encaja la jubilación con el resto de sus metas? 

Es muy probable que la jubilación no sea siempre su máxima prioridad; tal vez ahora quiera centrarse en decisiones sobre su estilo de vida. Por ejemplo, es posible que desee comprar una casa nueva en un distrito escolar excelente: podría aumentar su calidad de vida, mejorar las perspectivas educativas de sus hijos, tal vez incluso le proporcione un mejor traslado al trabajo, todo ello perfectamente comprensible.

Todo se reduce a equilibrar sus gastos actuales con el ahorro para sus metas a corto y largo plazo. La planificación puede ayudarlo a lograr ese equilibrio y establecer una trayectoria hacia lo que desea hacer en el futuro mientras disfruta de su vida ahora.

No tiene que hacerlo por su cuenta. Un profesional financiero puede ayudarle a priorizar sus metas o a idear estrategias para ponerse al día si necesita que sus objetivos de jubilación dejen de ser una prioridad. 

4. ¿Está encaminado a alcanzar sus objetivos? 

El siguiente paso es pasar de pensar en sus metas a elaborar un plan a seguir.  

Piense en su estilo de vida actual y en cómo sus gastos durante la jubilación podrían aumentar o disminuir. Sea específico con sus estimaciones. Piense con quién podría pasar el tiempo durante su jubilación y qué podría estar haciendo. Por ejemplo, si cree que necesitará mantener a familiares, debería tenerlo en cuenta. Si desea viajar durante su jubilación, piense en cuántos viajes podría realizar por año y qué tan costosos podrían ser.

Estimar cuánto puede gastar anualmente puede ayudarle a ver si está ahorrando lo suficiente ahora. Es posible que desee ahorrar más o tomar nota de aumentar sus contribuciones para la jubilación cuando reciba un aumento de sueldo o cuando haya alcanzado una de sus metas a corto plazo.

El tiempo es un elemento clave para acumular ahorros para la jubilación. Cuanto más pueda ahorrar e invertir desde el principio, más tiempo tendrá para que su dinero pueda aumentar, y mejor podría estar durante la jubilación. Si elige ahorrar menos ahora, considere estas tres opciones: ahorrar más adelante, trabajar durante más tiempo o gastar menos durante la jubilación, o alguna combinación de estas tres opciones.

También puede haber una cuarta opción: seguir trabajando durante la jubilación. Es posible que no trabaje de tiempo completo, pero muchas personas continúan trabajando de alguna manera aunque se consideren oficialmente jubiladas.

La planificación es fundamental porque le brinda opciones. Pocas cosas en la vida salen tan bien como uno quisiera, incluida la planificación de la jubilación. Puede ahorrar con éxito para la jubilación incluso si no es su máxima prioridad todo el tiempo. Un plan flexible puede ayudarle a tomar decisiones informadas sobre lo que desea ahora y lo que le gustaría en el futuro. A medida que sus necesidades evolucionan, también puede hacerlo su plan.

Incluso si no está bien encaminado para alcanzar sus metas de jubilación en este momento, saber dónde está la meta puede ayudarle a encontrar formas de llegar allí. 

Defina su meta

Es mucho más difícil correr una carrera cuando no conoce el terreno ni la línea de meta. Tomarse el tiempo necesario desde el principio para determinar cuáles podrían ser sus gastos de jubilación y cuándo podría jubilarse puede ayudarle a visualizar la línea de meta en su maratón de ahorro para la jubilación.

Una vez que tenga una idea aproximada de sus gastos durante la jubilación, es momento de crear un plan. Lo mejor es hacerlo con un asesor financiero.

Visualizar su jubilación puede tomar tiempo, pero vale la pena. Puede parecer abrumador, pero tomar medidas temprano y avanzar en el proceso paso a paso puede ayudarle a sentirse en control y con la confianza de que va por el camino correcto.