성공적인 은퇴 가능성을 높이세요

그다지 놀라울 것도 없는 사실이 하나 있습니다. 20대, 30대, 40대는 실제로 은퇴 계획에 대해 그리 깊게 생각하지 않는다는 점입니다. 자녀 교육비, 주택 마련을 위한 목돈, 대출금 상환 등이 우선순위에서 앞서는 경우가 많기 때문이죠.

다행인 점은 재무 플랜이 있다면 지출을 관리하면서 은퇴를 포함한 모든 목표를 향해 나아갈 수 있다는 것입니다. 명확하고 구체적인 로드맵은 당신이 원하는 모든 목표에 더욱 효율적으로 도달하도록 돕고, 당신의 삶이라는 전체적인 틀 안에서 미래의 은퇴를 올바른 시각으로 바라볼 수 있게 해줍니다.

다음의 4단계 과정을 통해 당신의 은퇴 목표를 구체적으로 그려볼 수 있습니다. 

1. 당신은 누구를 위해 계획을 세우고 있나요? 

은퇴 후 당신의 모습을 상상할 때, 곁에 누가 떠오르시나요? 대개 인간관계는 삶에서, 그리고 재무적 우선순위를 정할 때 매우 중요한 역할을 합니다. 앞으로의 관계를 어떻게 그려나가고 싶으신가요? 그리고 사람들에게 어떤 것을 제공해 줄 수 있기를 바라시나요? 그 답은 사람마다 다를 것입니다.

가족들이 함께 모일 수 있는 바닷가 휴양지 집을 갖는 것일 수도 있고, 손주들의 교육비 일부(혹은 전부)를 대주는 것일 수도 있습니다. 다음 세대나 뜻깊은 기부 단체에 유산을 남기는 것이 목표일 수도 있죠. 혹은 그저 안정적인 은퇴 생활을 누리며 의료비 걱정 없이 지내는 것만으로 충분할 수도 있습니다.

무엇이, 그리고 누구에게 가치 있는 일인지를 아는 것은 얼마나 저축해야 하는지, 그리고 목표 기간을 어떻게 잡아야 하는지 이해하는 데 도움이 됩니다. 

2. 은퇴 후 무엇을 하고 싶으십니까? 

어떤 이들에게 은퇴란 일에서 벗어나는 것을 의미하며, 하루라도 빨리 그 순간에 도달하는 것이 최우선 과제입니다. 반면에 은퇴 자체를 생각하기보다는, 부담이 적은 직업으로 전환할 수 있는 선택권을 갖기를 원할 수도 있습니다.

은퇴 후 일상을 어떻게 보낼지 미리 고민해 보면, 향후 지출 규모를 파악하는 데 큰 도움이 됩니다. 예상 지출액을 알면 저축 및 투자 전략을 수립하기가 훨씬 수월해집니다. 언제 은퇴가 가능할지 결정하는 데도 기준이 됩니다.

미래의 은퇴 지출 항목에 의료비를 포함하는 것도 잊지 마세요. 정부의 복지 혜택을 받는 국가에 살고 있더라도, 개인 부담 의료비는 생각보다 상당할 수 있습니다. 

3. 은퇴는 당신의 다른 목표들과 어떻게 어우러지나요? 

은퇴가 언제나 삶의 최우선 순위일 수는 없을 것입니다. 지금 당장은 현재의 라이프스타일에 집중하고 싶을지도 모릅니다. 예를 들어, 좋은 학군에 새 집을 마련하고 싶을 수 있습니다. 이는 삶의 질을 높여주고, 자녀의 교육 여건을 개선하며, 심지어 출퇴근을 더 편리하게 해줄 수도 있죠. 모두 충분히 납득할 만한 이유입니다.

결국 핵심은 현재의 지출과 단기 및 장기 목표를 위한 저축 사이에서 균형을 잡는 것입니다. 잘 세워진 재무 플랜은 이러한 균형을 잡아주어, 현재의 삶을 즐기는 동시에 미래에 원하는 삶을 향해 나아갈 수 있도록 길을 열어줍니다.

이 모든 과정을 혼자서 해낼 필요는 없습니다. 재무 전문가의 도움을 받으면 목표의 우선순위를 명확히 정할 수 있고, 만약 은퇴 목표가 뒤로 밀리더라도 이를 만회할 수 있는 전략을 함께 마련할 수 있습니다. 

4. 목표를 향해 순항하고 있나요? 

다음 단계는 머릿속으로 그리던 목표를 실제로 실행할 수 있는 플랜으로 만드는 것입니다.  

현재의 라이프스타일을 돌아보고, 은퇴 후 지출이 얼마나 늘어나거나 줄어들지 생각해 보세요. 예상 수치는 가능한 한 구체적으로 잡는 것이 좋습니다. 은퇴 후 누구와 시간을 보낼지, 그리고 무엇을 하며 지낼지 상상해 보세요. 예를 들어, 가족을 경제적으로 지원해야 할 가능성이 있다면 그 비용을 계산에 포함해야 합니다. 은퇴 후 여행을 다니고 싶다면, 1년에 몇 번이나 떠날지, 비용은 얼마나 들지 미리 가늠해 보세요.

연간 지출액을 추정해 보면 현재 충분히 저축하고 있는지 파악할 수 있습니다. 필요하다면 저축액을 늘리거나, 급여가 오를 때 혹은 단기 목표를 달성했을 때 은퇴 자금 납입액을 늘리겠다고 계획해 둘 수 있습니다.

시간은 은퇴 자금을 마련하는 데 있어 핵심 요소입니다. 초기에 더 많이 저축하고 투자할수록 자산이 증식할 시간이 길어지며, 이는 더욱 여유로운 은퇴 생활로 이어집니다. 만약 지금 저축을 적게 하기로 선택한다면 다음 세 가지 옵션을 고려해야 합니다. 나중에 더 많이 저축하거나, 더 오래 일하거나, 은퇴 후 지출을 줄이는 것이죠. 물론 이 세 가지를 조합하는 방법도 있습니다.

네 번째 옵션이 있을 수도 있습니다. 바로 은퇴 후에도 계속 일하는 것입니다. 전업으로 일하지는 않더라도, 많은 사람들이 공식적으로는 은퇴했다고 생각하면서도 어떤 형태로든 일을 계속해 나갑니다.

계획이 중요한 이유는 당신에게 선택권을 주기 때문입니다. 은퇴 계획을 포함해 인생에서 뜻대로 쉽게 풀리는 일은 많지 않습니다. 은퇴 준비가 늘 최우선 순위가 아닐지라도, 올바른 저축을 이어나갈 수 있습니다. 유연한 재무 플랜이 있다면 현재 원하는 것과 미래에 바라는 것 사이에서 합리적인 결정을 내릴 수 있습니다. 당신의 니즈가 변함에 따라 플랜도 함께 바꿔나가면 됩니다.

지금 당장은 은퇴 목표에 약간 미치지 못하더라도, 결승선이 어디인지 알고 있다면 그곳에 도달할 방법을 찾을 수 있습니다. 

결승선을 확인하세요

지형도 모르고 결승선도 모른 채 레이스를 뛰는 것은 훨씬 어렵습니다. 초기에 시간을 내어 은퇴 후 지출이 얼마나 될지, 언제쯤 은퇴할 수 있을지 파악해 두는 것은 은퇴 자금 마련이라는 마라톤의 결승선을 확인하는 데 큰 도움이 됩니다.

은퇴 후 지출에 대해 대략적인 윤곽이 잡혔다면, 이제 본격적으로 플랜을 수립할 때입니다. 이 과정은 재무 전문가와 함께 진행하는 것이 가장 좋습니다.

은퇴 후의 삶을 구체화하는 데는 시간이 걸릴 수 있지만, 그만한 가치가 충분합니다. 처음에는 막막하게 느껴질 수 있지만, 일찍 시작하여 차근차근 한 단계씩 과정을 밟아나간다면 스스로 상황을 통제하고 있다는 느낌과 함께 올바른 길을 가고 있다는 확신을 얻게 될 것입니다.