Rétablissement financier à la suite d’une catastrophe naturelle

Les catastrophes naturelles, comme les inondations, ouragans, tornades, feux de forêt, tremblements de terre et autres, peuvent toucher n’importe qui. Et leur coût peut être lourd, à la fois émotionnellement et financièrement. Vous pouvez subir des dommages touchant votre domicile, votre entreprise ou d’autres biens personnels, et être affecté(e) par des perturbations majeures de vos revenus si vous ne pouvez pas reprendre votre travail rapidement. 

Beaucoup de gens ne sont pas bien préparés en vue d’une situation d’urgence et n’ont rien fait pour anticiper financièrement une catastrophe naturelle. Faire un plan financier pour se préparer à une catastrophe est une mesure cruciale que tout le monde devrait prendre maintenant. 

Faire face aux conséquences d’une catastrophe naturelle requiert une stratégie adaptée. Les conseils ci-dessous pourront vous aider à vous remettre sur pied. 

Dans le cas d’une résidence endommagée

Dans les heures et les jours qui suivent une catastrophe naturelle, vous pourrez trouver un endroit où vivre grâce à un ami, un parent ou bien un hébergement d’urgence. Mais si votre maison est gravement endommagée ou si une menace perdure, notamment s’il y a un feu de forêt à proximité, vous devrez peut-être trouver un logement temporaire à plus long terme. Contactez l’organisme local de gestion des urgences pour qu’il vous aide à trouver un logement. 

Après la déclaration d’un sinistre, vous pourrez être admissible à un financement gouvernemental pour couvrir les frais d’hôtel pendant que vous cherchez un logement, ainsi que d’autres coûts jusqu’à ce que vous puissiez retourner chez vous. 

Conseil: vous serez peut-être couvert(e) en cas de perte de l’usage de votre maison. Pour vous assurer de ne pas passer à côté de précieuses indemnités financières, demandez à votre compagnie d’assurance de vous décrire précisément le processus de déclaration de sinistre, y compris la documentation requise et si des approbations préalables sont nécessaires. 

Gestion du processus de déclaration de sinistre 

Que vous souscriviez une assurance habitation, une assurance locataire ou une assurance entreprise, contactez votre compagnie d’assurance dès que possible après une catastrophe naturelle. Même si vous ne connaissez pas toute l’étendue des dommages, vous obtiendrez un numéro de déclaration de sinistre à indiquer lors de vos appels futurs.  

Suivez ces trois étapes: 

1. Obtenez la confirmation que votre police couvre les dommages. Selon votre emplacement et les réglementations locales, les inondations et les tremblements de terre peuvent ne pas être couverts par l’assurance habitation, par exemple, et peuvent nécessiter une couverture séparée. 
2. Demandez combien de temps vous avez pour faire une déclaration et quels documents sont demandés par votre compagnie d’assurance. 
3. Établissez un inventaire des biens perdus ou endommagés et conservez les factures de toutes vos dépenses liées au sinistre ou au rétablissement; vous pourriez en avoir besoin pour votre déclaration. 

N’oubliez pas que les compagnies d’assurance doivent traiter un volume élevé de déclarations après un sinistre. Cela pourra prendre plusieurs mois, voire plus d’un an, avant de recevoir une indemnisation. 

Compensation en cas de pertes de revenu 

Entre les dépenses d’urgence et les pertes de salaires, les catastrophes naturelles peuvent avoir un impact important sur votre trésorerie. Bien que Fidelity recommande généralement de constituer un fonds d’urgence pour couvrir au moins trois à six mois de dépenses, vous n’aurez peut-être pas ce montant en cas d’imprévu, ou vous pourrez estimer que cela ne sera pas suffisant pour couvrir vos besoins. 

Voici les autres choses que vous pouvez faire pour gérer une perte de revenus: 

• Aide en cas de chômage. Si votre contrat de travail est interrompu ou si vous perdez votre emploi ou des affaires à cause d’un sinistre, vous pourriez être en mesure de demander à bénéficier des aides de l’État en cas de chômage. 
• Subventions d’urgence. En cas de catastrophe, les particuliers peuvent être admissibles à des fonds de secours débloqués par les collectivités locales ou des organismes privés pour couvrir les frais de nourriture, d’eau, de gaz et d’électricité, les factures médicales, les frais de nettoyage et d’autres coûts non couverts par les assurances. 
• Retraits en cas de coup dur. Si le régime de retraite de votre employeur le permet, vous pourriez être en mesure de contracter un prêt assis sur votre épargne-retraite afin de couvrir les pertes qui ne sont pas couvertes par les assurances, votre épargne ou d’autres fonds de secours. Considérez toutefois cela comme un dernier recours, car votre retrait pourrait être assujetti à l’impôt sur le revenu et à de possibles pénalités, et vous subirez en outre un manque à gagner du fait de la perte du rendement global sur ces sommes. 

Gestion des remboursements de prêts hypothécaires 

Même si vous ne pouvez pas rester dans votre maison parce qu’elle est trop endommagée ou complètement détruite, vous devrez quand même continuer à rembourser votre prêt hypothécaire. Si vous avez du mal à effectuer vos remboursements, contactez votre société de prêt hypothécaire dès que possible pour savoir si elle offre des options de remboursement différé, d’abandon des intérêts de retard ou de réduction ou de suppression temporaire des remboursements.

Remplacement des documents perdus 

La perte de documents essentiels est courante lors d’une catastrophe naturelle et pourra vous causer des problèmes, si vous ne les remplacez pas, longtemps après que vous aurez réparé les dommages matériels. Pour vous y préparer, envisagez de stocker les originaux des documents importants dans le coffre-fort d’une banque ou d’un autre établissement digne de confiance. Prenez des photos ou faites des copies de documents importants (titres de propriété, passeports, etc.) et conservez-les dans un endroit sûr en ligne ou dans un lieu physique loin de votre domicile. Faites une liste de vos documents manquants, puis demandez aux administrations ou agences émettrices compétentes comment faire pour remplacer ces documents. 

Les principaux documents que vous devrez peut-être remplacer sont les suivants :  

• Certificat de naissance. 
• Permis de conduire. 
• Carte de sécurité sociale (le cas échéant). 
• Passeport: signalez la perte de votre carte d’identité et/ou passeport et remplissez un formulaire pour en obtenir une nouvelle ou un nouveau.

Pour d’autres documents importants, cartes d’assurance et états financiers par exemple, vous avez probablement des comptes en ligne où sont stockées vos informations. Toutefois, si vous avez besoin de copies papier ou de cartes physiques, contactez chaque société concernée pour savoir comment remplacer vos documents. 

Remettez-vous en selle 

Les catastrophes naturelles peuvent ébranler les individus et les communautés, et le rétablissement est souvent un long processus. En travaillant avec un conseiller financier et fiscal, vous pourrez trouver des solutions pour, éventuellement, effacer vos pertes tout en reconstruisant votre maison et votre vie. Si vous rencontrez des difficultés financières, n’hésitez pas à demander de l’aide. Appuyez-vous sur les programmes de subventions et les organismes d’aide pour vous aider à vous remettre en selle le plus rapidement possible.