Gérer la dette étudiante

Si vous avez contracté des prêts étudiants, vous n’êtes pas le ou la seule. Voici comment maîtriser votre dette.

Quelques conseils pour vous aider à rembourser votre prêt étudiant

Nous savons que, dans nombreux établissements, les coûts des études sont tels que vous en sortez certes avec un diplôme, mais aussi avec beaucoup de dettes. Cela ne doit pas vous déstabiliser.

La dette étudiante peut être complexe, surtout si vous avez contracté plusieurs prêts. Mais vous pouvez contrôler votre situation financière en appréhendant bien votre endettement global : quels prêts avez-vous contractés, où les avez-vous contractés et combien devez-vous ? Tenez compte de ces conseils et stratégies lorsque vous remboursez vos prêts et passez à autre chose, financièrement parlant.

Faites une check-list de toutes les dettes que vous avez contractées, ainsi que des remboursements et des taux d’intérêt. Vous aurez peut-être envie de rembourser en priorité certaines dettes (par exemple, celles avec des taux d’intérêt élevés) avant de rembourser les dettes dites étudiantes.

Profitez des délais de grâce

Certains prêts étudiants gouvernementaux peuvent être assortis d’un court délai de grâce, après l’obtention du diplôme, pendant laquelle aucun paiement n’est dû. Après quoi, toutefois, vous devrez probablement commencer à rembourser sauf si vous êtes admissible à un différé de remboursement en raison d’un chômage ou de problèmes de santé.

Renégocier un plan de paiement plus réaliste

Si vous avez des difficultés à effectuer vos paiements minimums, appelez vos créanciers et expliquez-leur votre situation. Ils pourraient éventuellement vous proposer un plan de paiement mieux adapté à votre situation. Essayez de ne pas manquer une échéance ou d’accumuler des retards de paiement, sinon votre note de crédit (ou votre solvabilité) pourrait en souffrir (si cela existe dans votre pays). Cela pourrait rendre plus difficiles et renchérir vos emprunts futurs.

Vérifiez les avantages proposés par votre employeur

Si votre employeur offre un régime de retraite, surtout s’il y a une contribution de l’entreprise et/ou un abondement fondé sur vos propres contributions, vérifiez que vous en bénéficiez bien. Envisagez de contribuer suffisamment pour obtenir l’abondement disponible offert par votre entreprise, puis remboursez vos dettes présentant les taux d’intérêt les plus élevés avec le solde de votre épargne. 

Évitez les retards de paiement

Peu importe le pays où vous résidez, votre historique de paiement est le critère le plus important pris en compte par les agences de crédit pour déterminer votre notre de crédit (ou votre solvabilité). Donc, quoi que vous fassiez, n’ignorez pas les lettres de relance que vous recevez au titre de vos prêts étudiants ou de vos autres dettes. Consolider votre note de crédit pourra vous aider à bénéficier de prêts à faible taux d’intérêt, à louer un bien immobilier, à être admissible à un prêt hypothécaire... et à créer la vie que vous voulez vivre.

Envisagez un refinancement

Cela implique de contracter un prêt privé pour rembourser tout ou partie de vos prêts étudiants, généralement à un taux d’intérêt inférieur (si vous êtes admissible), ce qui pourrait se traduire par des économies importantes. Cela pourra également vous permettre de rallonger la durée de remboursement et la faire passer, par exemple, de 10 à 20 ans. Ayez conscience toutefois qu’au final, vous risqueriez de payer plus.

Plus d'informations

Planifiez les études universitaires ou professionnelles de votre enfant

Cinq étapes pour gérer vos finances et vos dettes

Gérez la fiche de mouvements de votre dette

1151815.1.0