Jak zabezpieczyć pieniądze przed inflacją
Kluczowe wnioski
- Inflacja bywa wyzwaniem — zwłaszcza dla tych osób, które nie mają zbyt wielu akcji, a posiadają dużo środków w gotówce lub obligacjach. Jeżeli uważasz, że w Twoich przyszłych inwestycjach inflacja będzie ważnym czynnikiem, poczynienie odpowiednich kroków, aby ograniczyć jej wpływ, może być istotne.
- W przypadku większości osób dobrym pomysłem może być dywersyfikacja, czyli wybór kilku różnych typów i klas aktywów odpornych na inflację.
- Można wziąć pod uwagę określone rodzaje funduszy i/lub inwestycje ze stałym przychodem.
- Pomocne może być też ograniczenie ekspozycji na inwestycje, które są bardziej podatne na inflację.
Przez ponad dekadę większość ludzi na świecie nie musiała martwić się inflacją (oczywiście z pewnymi wyjątkami). Jednak widzimy, że inflacja zwiększa się niemal wszędzie, odkąd zaczęła się pandemia COVID-19. Do tego dochodzi wpływ problemów z łańcuchami dostaw. To może być dobry moment, aby pomyśleć o dodaniu zabezpieczeń przed inflacją do Twojego portfela.
Dlaczego musisz brać pod uwagę inflację w Twoim planie finansowym?
Większość ludzi miała okazję przekonać się, jak działa inflacja: mówiąc prosto, ceny z czasem idą w górę. Dlatego właśnie większość rzeczy jest obecnie droższa niż wtedy, gdy byliśmy młodsi lub nawet kilka lat temu. Uciekanie przed inflacją może być ważnym powodem, dla którego warto inwestować oszczędności w aktywa oferujące potencjalny wzrost, który będzie przeciwdziałać jej skutkom.
Pewny poziom inflacji jest normalny, a nawet dobry, ponieważ oznacza, że gospodarka się rozwija. Ale inflacja nie zawsze zachowuje się w przewidywalny sposób. Jeżeli jest wyższa, niż się spodziewano, lub pozostaje na wyższym poziomie przez czas dłuższy, niż rynki się tego spodziewają, zarządzanie inwestycjami może stać się skomplikowane.
Inflacja jest zawsze ważna, jeżeli chcemy planować nasze finanse, ponieważ chcemy myśleć o długoterminowych celach finansowych w kontekście naszej siły nabywczej. Im wyższa inflacja, tym wyższy powinien być poziom zwrotu z inwestycji, aby podtrzymać siłę nabywczą Twoich aktywów.
Na przykład jeżeli średnioroczna stopa inflacji ma wynosić 2%, inwestor musi stworzyć portfel z potencjałem zwrotu na poziomie co najmniej 2%, aby utrzymać siłę nabywczą i nadążać za inflacją.
Pewien poziom inflacji jest normalny i zazwyczaj dobry, ale niespodzianka inflacyjna zazwyczaj taka nie jest.
Czynniki wywołujące presję inflacyjną są często tymczasowe. Jednak warto mieć plan na wypadek, gdyby coś poszło nie tak.
Co możesz zrobić
Aby wyprzedzić inflację, przyjrzyj się swojemu portfelowi inwestycji jako całości i oceń swoją sytuację. Nie ma prostych rozwiązań — możesz potrzebować kombinacji inwestycji, aby uzyskać potencjalny zwrot, który nadąży za efektami rosnących cen. Niektóre inwestycje mogą nadać się do tego celu lepiej od innych.
Akcje zazwyczaj lepiej nadążają za inflacją z czasem niż obligacje, ponieważ zyski z nich mogą się zwiększyć dzięki bardziej zdecydowanej polityce cenowej firmy. W przypadku młodszych inwestorów, którzy mają jeszcze wiele lat do emerytury, z ekspozycją przede wszystkim na akcje, dodatkowe zabezpieczenia przed inflacją nie muszą być konieczne.
Ale im bliżej emerytury, tym osoby zbliżające się do osiągnięcia wieku emerytalnego z bardzo konserwatywnym portfelem inwestycji mogą być narażone na wyższe ryzyko inflacyjne. Jednak jeżeli dodadzą do portfela inwestycje odporne na inflacje i zdywersyfikują klasy aktywów, mogą ograniczyć to ryzyko. Ale nie mamy dla Ciebie samym złych wiadomości — emeryci mogą zyskać dzięki przychodom skorygowanym o inflację w ramach świadczeń państwowych, zdefiniowanych świadczeń emerytalnych (od poprzednich pracodawców) lub świadczeń annuitetowych skorygowanych o koszty życia.
* Są to ogólne wskazówki, a nie konkretna porada inwestycyjna. Aby określić, które rodzaje inwestycji są odpowiednie dla Ciebie w kontekście Twoich niepowtarzalnych okoliczności, celów, Twojego horyzontu czasowego i podejścia do ryzyka, skonsultuj się z profesjonalnym doradcą finansowym.
Aktywnie przeciwdziałaj inflacji
Inflacja, podobnie jak nagłe spadki na rynku i recesja gospodarcza, to kolejne ryzyko, które musisz uwzględnić w swoich planach. Dobranie takiej kombinacji inwestycji, aby uwzględnić horyzont czasowy inwestycji, swoją skłonność do podejmowania ryzyka i sytuację finansową, może pomóc Ci przetrwać burze, które mogą pojawić się po drodze. Chociaż może nie udać Ci się całkowicie uniknąć wpływu inflacji, dzięki odpowiednim krokom poczynionym po to, aby zabezpieczyć przed nią swój portfel, możesz ograniczyć jej wpływ i pozostać na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów. Porozmawiaj z profesjonalnym doradcą finansowym o portfelu inwestycyjnym, który najlepiej rozwiąże Twoje problemy i sprawdzi się w Twojej niepowtarzalnej sytuacji.
1021358.1.0