Cum să vă protejați banii în fața inflației
Idei principale
- Inflația poate fi o provocare – mai ales pentru persoanele cu expunere mică la acțiuni și cu mulți bani în numerar sau obligațiuni. Dacă credeți că inflația din viitor va fi un considerent important în investiții, poate avea sens să luați măsuri ca să atenuați impactul său.
- Pentru majoritatea persoanelor, poate fi o idee bună să-și diversifice investițiile în mai multe tipuri de active și clase de active rezistente la inflație.
- Asta ar putea include anumite tipuri de investiții în capitaluri și/sau venituri fixe.
- De asemenea, ar putea ajuta la reducerea expunerii la investiții care sunt mai sensibile la inflație.
Pentru majoritatea persoanelor, inflația nu a fost o preocupare importantă timp de peste zece ani (desigur, cu unele excepții). Cu toate acestea, am constatat o creștere universală a inflației de la începutul pandemiei de COVID-19, iar alte probleme cu lanțul de distribuție nu au făcut decât să mărească această presiune. Ar putea fi un moment bun să vă gândiți să adăugați portofoliului dvs. o protecție împotriva inflației.
De ce contează inflația pentru planul dvs. financiar
Cei mai mulți dintre noi au văzut inflația în acțiune: pe scurt, prețurile cresc în timp. De aceea, majoritatea lucrurilor costă mai mult acum decât costau când erați mai tânăr sau chiar cu câțiva ani în urmă. A fi cu un pas înaintea inflației poate constitui un motiv important ca să vă investiți economiile în active care oferă o potențială creștere, pentru a-i contracara efectele.
O parte din inflație este normală – chiar bună, de obicei, pentru că înseamnă că economia crește. Dar inflația nu se comportă întotdeauna așa cum ne-am putea aștepta. Dacă este mai mare decât se preconiza sau rămâne la un nivel ridicat mai mult timp decât se așteptau piețele, gestionarea investițiilor poate deveni complicată.
Inflația este întotdeauna importantă din perspectiva planificării financiare, pentru că doriți să vă gândiți la obiectivele financiare pe termen lung relative la puterea dvs. de cumpărare. Cu cât este mai mare inflația, cu atât mai mare va trebui să fie ținta dvs. privind randamentul, pentru a menține puterea de cumpărare a activelor dvs.
De exemplu, dacă se preconizează că inflația anuală medie va fi de 2%, pentru a ține pasul cu ea, un investitor ar trebui să construiască un portofoliu cu potențialul de a oferi un randament de cel puțin 2%, pentru a-și menține puterea de cumpărare.
O parte din inflație este normală și chiar bună, de obicei, dar o surpriză privind inflația, nu.
Presiunile exercitate de inflație sunt adesea temporare. Dar poate avea sens să vă pregătiți un plan pentru cazul în care lucrurile nu merg așa cum vă așteptați.
Ce puteți face
Ca să rămâneți cu un pas înaintea inflației, priviți-vă combinația de investiții ca pe un întreg și evaluați situația în care vă aflați. Nu există soluții simple – s-ar putea să aveți nevoie de o combinație de investiții care să ofere un potențial randament ce poate ține pasul cu efectele creșterii prețurilor. Iar unele investiții pot fi mai bune în acest sens decât altele.
Acțiunile tind să țină pasul cu inflația mai bine în timp decât obligațiunile, deoarece câștigurile aduse de ele se pot ajusta crescător, datorită puterii mai mari a companiilor de a stabili prețurile. Pentru persoanele mai tinere, care mai au mulți ani până la pensionare, și dețin o mare parte a investiției în acțiuni, s-ar putea să nu fie necesar să adauge prea multă protecție împotriva inflației.
În schimb, persoanele mai aproape de pensionare și pensionarii cu o combinație de investiții foarte conservatoare ar putea fi expuse la un risc mai mare al inflației. Adăugând investiții rezistente la inflație în portofoliul dvs. și diversificându-l în mai multe clase de active, puteți reuși să reduceți acest risc. Totuși, acestea nu sunt numai vești proaste – persoanele pensionate pot beneficia deja de un venit adaptat la inflație prin intermediul beneficiilor oferite de stat, al pensiilor cu beneficii definite (de la angajații anteriori) sau al anuităților cu ajustări la costurile de zi cu zi.
* Acestea sunt considerente generale și nu se doresc a fi sfaturi specifice privind investițiile. Ar trebui să apelați la un consultant financiar profesionist pentru a stabili ce tipuri de investiții sunt adecvate pentru dvs., ținând cont de circumstanțele dvs. unice, de obiectivele dvs., de orizontul dvs. de timp și de atitudinea dvs. față de riscuri.
Fiți proactiv în legătură cu inflația
La fel ca scăderile bruște ale piețelor și recesiunile economice, inflația este un alt risc pentru care trebuie să vă faceți planuri. Crearea unei combinații de investiții care ia în considerare orizontul dvs. de timp pentru investiții, toleranța la risc și situația dvs. financiară vă poate ajuta să suportați mai bine orice probleme legate de inflație care pot apărea pe parcurs. Deși e posibil să nu puteți evita complet inflația, luarea de măsuri pentru a vă proteja portofoliul împotriva acesteia îi poate reduce o parte din impact și vă poate ajuta să rămâneți pe calea cea bună în ceea ce privește obiectivele dvs. Discutați cu un consultant financiar profesionist despre un portofoliu de investiții care poate face față cel mai bine îngrijorărilor dvs. și care să țină cont de circumstanțele dvs. unice.
1021358.1.0