Dědictví: účty a pojištění
Finanční účty s určenými příjemci nebo převodem v případě smrti mohou obejít místní právní postupy – stejně jako prostředky ze životního pojištění.
Některý majetek lze převést na příjemce poměrně snadno.
U některých typů finančních účtů, penzijních účtů a pojištění s určenými obmyšlenými osobami lze vynechat soudní řízení dle místních předpisů. Je dobré vědět, jak zajistit, aby váš majetek připadl přímo příjemci.
U svěřenských fondů je někdy možné převést majetek mimo soudní řízení dle místních předpisů. Naplnění podmínek svěřenského fondu a rozdělení majetku obvykle vyřizuje správce. Pokud jste ve svěřenském fondu uvedeni jako příjemce, je obvykle také stanoveno, kdy a jakým způsobem můžete k majetku ve svěřenském fondu získat přístup.
Vyhledání smluv o životním pojištění
Mnoho lidí má uzavřeno životní pojištění prostřednictvím zaměstnavatele. To může být dobrý výchozí bod při hledání životního pojištění, o kterém si myslíte, že by mohlo existovat, ale nepodařilo se vám ho najít.
Při hledání pojistných smluv můžete využít i další zdroje.
- O existenci stávajících pojistek může vědět finanční nebo daňový poradce.
- V bankovních výpisech nebo výpisech z kreditních karet mohou být uvedeny platby pojišťovně. Korespondenci od pojišťovny můžete obdržet také poštou.
- V daňovém přiznání může být uveden příjem z úroků z pojistky.
Jak uplatnit nárok na plnění z životního pojištění
Životní pojištění obvykle neprochází místním soudním řízením a příjemci se mohou obrátit přímo na pojišťovnu. V závislosti na místních předpisech nemusí výnosy podléhat dani z příjmu nebo dědické dani – zde vám pomůže daňový poradce.
Prvním krokem je oznámení úmrtí. Společnost by měla poskytnout formulář nebo online odkaz pro uplatnění nároku. Obvykle je vyžadována ověřená kopie úmrtního listu.
Pokud je příjemců více, prochází procesem vyřizování nároků každá osoba zvlášť.
Renty
Renty vycházejí z pojistných smluv, na základě kterých se vlastníkovi pravidelně vyplácí pojistné plnění, a to okamžitě, nebo v budoucnu. Některé renty nelze dědit, protože jejich vyplácení se po smrti vlastníka pozastaví. Některé však mohou přejít na určeného příjemce nebo zahrnují zvláštní ustanovení o převodu na partnera.
Renty, které lze dědit, umožňují vlastníkovi určit příjemce, takže obvykle nemusejí procházet místním soudním řízením a pokyny k převodu vlastnictví vám poskytne daná společnost.
1109059.1.0