Eredità: Conti e assicurazione

I conti finanziari con designazione dei beneficiari o del trasferimento in caso di decesso possono eludere le procedure legali locali, e lo stesso dicasi per i proventi di un'assicurazione sulla vita. 

Alcuni beni sono relativamente semplici da trasferire ai beneficiari. 

 

Certi tipi di conti finanziari, conti pensionistici e polizze assicurative con beneficiari designati possono prescindere dall'iter legale locale. È utile sapere come fare in modo che la sua eredità vada direttamente al beneficiario. 

I trust possono trasferire i beni a prescindere dalla procedura legale locale. In genere, il trustee (l’amministratore fiduciario) dà attuazione ai termini del trust e distribuisce i beni. Se lei viene nominato/a come beneficiario di un trust, i termini di solito specificano quando e come può accedere ai beni. 

 

Cerchi delle polizze di assicurazione sulla vita 

Sono in molti a disporre di una copertura assicurativa sulla vita tramite il proprio datore di lavoro. Questo può costituire un buon punto di partenza quando si cerca una polizza di assicurazione sulla vita che si pensa possa esistere ma che non si è riusciti a trovare. 

Ci sono altre risorse che può utilizzare per la ricerca di polizze assicurative.

  • Un consulente finanziario o fiscale può sapere se vi sono polizze esistenti. 
  • Dai registri bancari o delle carte di credito potrebbero risultare dei pagamenti effettuati a favore di una compagnia di assicurazioni. Oppure potrebbe esserci della corrispondenza ricevuta da una compagnia di assicurazioni. 
  • Le dichiarazioni dei redditi possono riportare interessi attivi derivanti da una polizza assicurativa. 

Come fare domanda di indennità per l'assicurazione sulla vita 

Le polizze di assicurazione sulla vita non sono generalmente soggette a procedure legali locali, quindi i beneficiari possono contattare direttamente la compagnia di assicurazione. A seconda delle normative locali, i proventi potrebbero non essere soggetti all'imposta sul reddito o sulla successione. Il suo consulente fiscale può aiutarla in questo senso.  

Il primo passo consiste nel notificare il decesso. La compagnia dovrebbe fornire un modulo o un link online per la presentazione di una richiesta di risarcimento. In genere è prevista una copia autentica del certificato di morte. 

Nel caso di più beneficiari, ognuno di essi dovrà seguire la procedura di liquidazione separatamente.

Rendite 

Le rendite sono contratti assicurativi che eseguono versamenti regolari al proprietario, immediatamente o in futuro. Alcune rendite non possono essere ereditate, poiché i pagamenti si interrompono alla morte del titolare. Alcune, invece, possono passare a un beneficiario designato o sono soggette a disposizioni speciali per il trasferimento a un socio. 

Poiché consentono al titolare di nominare un beneficiario, le rendite che possono essere ereditate di solito non devono essere sottoposte al processo legale locale e si può contattare la società per ricevere istruzioni sul trasferimento della proprietà. 

 

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