Fünf Finanztipps für frisch verheiratete Paare

Welchen Rat würden langjährige Ehepaare frisch Verheirateten geben, um ihre neue finanzielle Partnerschaft auf Erfolgskurs zu bringen?

Laut einer Fidelity-Studie bestehen die beiden wichtigsten Ratschläge darin, unüberschaubare Schuldenberge zu vermeiden und frühzeitig mit der Altersvorsorge zu beginnen.

Abgesehen von klugen finanziellen Entscheidungen kann es wichtig sein, am Anfang einer neuen Partnerschaft für eine gute Kommunikation zu sorgen und ein Gefühl der gemeinsamen Verantwortung für die finanzielle Zukunft zu entwickeln.

Lassen Sie nicht zu, dass Meinungsverschiedenheiten über Ausgaben oder unterschiedliche Einstellungen zu Geld Ihre neue Ehe beeinträchtigen; erkennen Sie an, dass Sie in Sachen Finanzplanung Partner sind, und nehmen Sie diese Partnerschaft ernst.  

Im Folgenden finden Sie fünf Möglichkeiten, wie frisch verheiratete Paare ihre Finanzen für den lebenslangen Erfolg vorbereiten können.

1. Ziele setzen

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um über Ihre Zukunft nachzudenken und setzen Sie sich gemeinsame finanzielle Ziele. Egal, ob Sie ein Haus kaufen, die Reise Ihres Lebens machen oder Ihre Altersvorsorge planen.

Konsequent Geld zur Seite legen sollte zur Gewohnheit werden. Zum Thema Ruhestand finden Sie im Artikel „Fangen Sie an, fürs Alter vorzusorgen" weitere Informationen.  

Zum Schluss sollten Sie überlegen, wie Sie die Geldanlagen an Ihre Ziele anpassen können. In dem Artikel „Sparen Sie auf ein beliebiges Ziel" finden Sie Empfehlungen für kurzfristige und langfristige Ziele. Was die Investments betrifft:

• Für Ziele, die weniger als zwei Jahre entfernt sind, sollten Sie relativ stabile Anlagen wie Geldmarktfonds oder festverzinsliche Wertpapiere wählen.
• Für längerfristige Ziele – wie beispielsweise die Altersvorsorge oder die Ausbildung Ihrer Kinder – können Sie je nach Risikobereitschaft, finanzieller Situation und Zeitrahmen eine Kombination aus Aktien, Anleihen und kurzfristigen Geldanlagen in Betracht ziehen.

2. Bringen Sie Ordnung in Ihre Finanzen

Vieles, was Paare gemeinsam tun, hängt von ihren finanziellen Gewohnheiten ab. Um den Alltag in Sachen Finanzen reibungsloser zu gestalten, kann es hilfreich sein, Ordnung in Ihre Finanzen zu bringen. Das können Sie zum Beispiel auf folgende Art und Weise tun:

Listen Sie Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten auf

• Beziehen Sie Kreditkarten und Darlehen, die Sie beide in die Ehe einbringen, mit ein

Entscheiden Sie, wie Sie Vermögenswerte besitzen werden

• Zusammen oder einzeln? Manche Paare bevorzugen eine Vereinbarung über „dein“, „mein“ und „unser“

Erstellen Sie einen Plan zur Begleichung von Schulden

• Auch wenn ein Partner mehr Schulden hat, sollten Sie gemeinsam eine Strategie entwickeln

Beginnen Sie damit, ein Budget einzuhalten

• Erwägen Sie das 50/10+/5 budget. Legen Sie unbedingt Geld für einen Notfallfonds zurück

Aktualisieren Sie Ihre Unterlagen

• Nehmen Sie alle erforderlichen Aktualisierungen vor, wenn sich Ihr Name geändert hat oder wenn Konten in Gemeinschaftskonten übergehen

Entscheiden Sie, ob Sie Ihre Bankkonten zusammenführen wollen

• Bedenken Sie, dass es praktisch sein kann, alle Ihre Konten bei einem einzigen Finanzinstitut zu haben

Arbeiten Sie einen Plan aus oder treffen Sie Ausgabenentscheidungen

• Sprechen Sie darüber, wie Sie mit täglichen Ausgaben und größeren Anschaffungen umgehen werden

Sobald Sie Ordnung in Ihren Finanzhaushalt gebracht haben, sollten Sie versuchen, diesen durch regelmäßige Kontrollen in Ordnung zu halten. Denken Sie darüber nach, regelmäßige Termine zu vereinbaren, um Ihr Haushaltsbuch zu überprüfen und sicherzustellen, dass Sie sich an Ihr Budget halten und auch alle anderen Punkte auf Ihrer finanziellen To-Do-Liste im Auge behalten. Lesen Sie diesen Artikel um mehr über die Erstellung eines Budgets zu erfahren.

3. Gehen Sie die Besteuerung von Einkommen und Vermögen durch

Nach der Eheschließung müssen Sie möglicherweise Ihre Steuerklasse überprüfen. Dies kann auch eine Gelegenheit sein, Ihre Anlagekonten auf weitere mögliche Steuereinsparungen hin zu überprüfen (diese sind je nach Land und Einkommensklasse unterschiedlich).

Wenn Sie Ihre Steuern überprüfen, sollten Sie überlegen, ob Sie alle steuerlich begünstigten Konten, die Ihnen individuell oder über Ihren Arbeitgeber zur Verfügung stehen, in vollem Umfang nutzen. Die Einkünfte auf nachgelagert besteuerten Konten können sich schneller summieren als die auf vorgelagerten, da Sie keine Steuern im Voraus zahlen müssen. Die auf diese Konten geleisteten Beiträge können Ihr zu versteuerndes Einkommen eventuell reduzieren.  

4. Schützen Sie das Wichtigste

Wenn Sie heiraten, ist es wichtig, verschiedene Versicherungsarten zu überprüfen, zu aktualisieren und gegebenenfalls abzuschließen. Hier sind einige Versicherungen, die Sie haben sollten:

• Krankenversicherung. Überprüfen Sie, ob Sie Geld sparen können, indem Sie eine Familienversicherung in Anspruch nehmen, z. B. wenn ein Partner in die vom Arbeitgeber finanzierte Versicherung des anderen eintritt. Siehe diesen Artikel für weitere Informationen.
• Lebensversicherung. Ihr Arbeitgeber stellt Ihnen ggf. eine Lebensversicherung mit einer bestimmten Versicherungssumme zur Verfügung, aber oft müssen Sie selbst eine Zusatzversicherung abschließen. Wenn Sie das tun, müssen Sie sich zwischen einer Risikoversicherung, die nur für einen bestimmten Zeitraum gilt, und einer Dauerversicherung entscheiden, die so lange gilt, wie Sie leben. Siehe diesen Artikel für weitere Informationen.
• Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese deckt in der Regel einen Teil Ihres Gehalts ab, für den Fall, dass Sie vor dem Ruhestand arbeitsunfähig werden. Ihr Arbeitgeber oder der Bund kann Ihnen einen Versicherungsschutz gewähren. Vergewissern Sie sich jedoch, dass dieser ausreichend ist, um Ihre Ausgaben zu decken. Wenn nicht, sollten Sie den Abschluss einer zusätzlichen Berufsunfähigkeitsversicherung in Erwägung ziehen. Siehe diesen Artikel für weitere Informationen.

Ein ausreichender Versicherungsschutz kann für die finanzielle Sicherheit Ihrer neuen Familie von entscheidender Bedeutung sein, wenn etwas Unerwartetes passiert.

5. Erstellen Sie einen Nachlassplan

Auch wenn Sie bereits ein Testament haben, sollten Sie dieses überprüfen und aktualisieren, wenn Sie heiraten. In Ihrem Testament legen Sie fest, wie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod aufgeteilt werden soll. Tritt ein Todesfall ein, ohne dass ein Testament vorliegt, kann dies für die Hinterbliebenen eine große Belastung darstellen. Wenden Sie sich gemeinsam mit Ihrem Ehepartner an einen Anwalt, um weitere Informationen zu erhalten, und erstellen Sie so bald wie möglich Ihre Testamente. Überprüfen Sie diese dann alle 3 bis 5 Jahre, um sicherzustellen, dass sie Ihren veränderten Lebensumständen entsprechen.  

Darüber hinaus ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie bei Ihrer Heirat die Angaben der Begünstigten für alle Ihre individuellen und vom Unternehmen bereitgestellten Vorsorgepläne (einschließlich der Altersvorsorge) überprüfen und möglicherweise aktualisieren. Diese Bestimmungen werden normalerweise zusammen mit den Anweisungen in einem Testament berücksichtigt oder können diese ersetzen. Achten Sie stets darauf, dass Ihre Begünstigtenangaben aktuell sind. Siehe diesen Artikel für weitere Informationen.

Für frisch Verheiratete ist es nicht immer einfach, über Geld zu sprechen. Aber wie bei allen ehelichen Herausforderungen ist es am besten, sie unvoreingenommen und als Team anzugehen. Je überlegter Sie in Geldangelegenheiten zusammenarbeiten, desto mehr finanzielle Harmonie werden Sie in Ihrem gemeinsamen Leben bewahren.