Encontrar el testamento y enviárselo al representante legal
Cuando tengamos el testamento, deberemos enviárselo a la persona que se encargue de los asuntos jurídicos. Debe incluirse también una copia certificada del acta de defunción. Dado que el proceso puede ser muy complicado (varía según el lugar), lo más sensato puede ser contratar a un asesor jurídico (que, además, podrá tomar decisiones sin verse afectado por las emociones que tú sientas en ese momento, tras la muerte de un ser querido).
Localizar documentos de fideicomiso y pólizas de seguro
Hay muchos tipos de fideicomisos y, por lo general, ayudan a evitar que se produzcan batallas jurídicas desagradables. No obstante, los fideicomisos pueden considerarse parte de la herencia sobre la que se pagan impuestos. Si hay alguno, es importante notificárselo al administrador lo antes posible.
Hablar con el abogado, el asesor financiero y el asesor fiscal
Los profesionales financieros con los que trabajaba tu ser querido podrían conocer los detalles sobre sus planes.
Buscar asesoramiento jurídico y fiscal propio
En caso de que corresponda, reúnete con el albacea o el abogado encargado de la herencia y, en caso de tenerlo, con tu propio abogado, para hablar sobre los asuntos jurídicos y fiscales relacionados con el pago de la herencia.
Cambiar la dirección de entrega de correo
Para modificar el domicilio de entrega de correo, puede que necesites demostrar ser el albacea del patrimonio o contar con algún tipo de autorización.
Hablar con la Administración
El cónyuge superviviente y los hijos menores pueden ser elegibles para que se les otorgue una prestación por defunción en un solo pago o prestaciones de viudedad/orfandad. Es probable que no tengas que esperar hasta tener todos los documentos necesarios.
Hablar con la empresa de la persona fallecida en relación a sus prestaciones y planes de ahorros laborales
Asegúrate de estar al tanto de todos los planes de pensiones, de participación en ganancias y demás planes de remuneración. Pregunta sobre seguros y otros programas patrocinados por la empresa que pueda haber. No olvides conseguir los saldos actualizados de las cuentas y averiguar cómo se distribuyen las prestaciones.
Hablar con la escuela de los hijos (si corresponde)
Si hay niños en edad escolar que han perdido a uno de sus padres, un paso importante es notificárselo a la escuela.
Notificar a bancos, intermediarios bursátiles y otras instituciones financieras
Si eres cotitular de alguna cuenta bancaria, es probable que puedas seguir usando el dinero de la cuenta o acceder a líneas de crédito. En muchos países, en lo que a cuentas compartidas se refiere, cuando un titular fallece, la persona superviviente pasa a ser el único titular de la cuenta. Puede ser importante hacer un seguimiento del dinero gastado hasta que se pague la herencia.
Si las cuentas bancarias tienen un único titular, es importante no tocarlas. Por lo general, cuando el albacea tenga los documentos necesarios, podrá usar el dinero de las cuentas financieras para pagar las deudas que pueda haber.
En algunos casos, el titular de la cuenta puede haber nombrado un beneficiario (o varios). El beneficiario puede ir a la institución financiera con los documentos necesarios para que le transfieran la titularidad de la cuenta.
Incluso cuando no tengas los documentos necesarios, puede ser conveniente notificarles la situación a las instituciones financieras lo antes posible para contribuir a evitar fraudes y robos de identidad.
El albacea podría necesitar una identificación fiscal y una cuenta bancaria para la herencia
En función de donde viva, los herederos podrían necesitar una cuenta bancaria para recibir dinero de la venta de activos, pagarles a los acreedores y entregarles fondos a los beneficiarios. De ser así, los herederos necesitarían un número de identificación fiscal.
Hablar con las empresas emisoras de tarjetas de crédito
Notificarles la situación a las empresas lo antes posible contribuye a evitar nuevos cargos provenientes de pagos de facturas recurrentes e intereses. También puede ayudar a evitar robos de identidad. Si tienes una cuenta compartida de tarjeta de crédito, quizá puedas seguir usando la cuenta después de haber notificado la situación a la empresa.
No olvides preguntar también si hay alguna prestación por fallecimiento relacionada con cada tarjeta de crédito.
Hablar con las empresas de seguros
Notifícales la situación a las empresas de seguros. Podrían existir pólizas de seguro de vida, de vehículo y de bienes personales. Es importante asegurarse de que la cobertura se mantenga hasta que se pague la herencia.
Hablar con la institución hipotecaria, si corresponde
Si todavía queda un saldo por pagar en una hipoteca, la institución crediticia debe estar al corriente del fallecimiento del coprestatario.
Cancelar afiliaciones, suscripciones y servicios
Puedes encontrar información sobre servicios y suscripciones pendientes en los resúmenes de las tarjetas de crédito y de las cuentas bancarias. Para evitar que se sigan facturando servicios que no utilizarás, es importante que encuentres esas cuentas y las canceles lo antes posible. Podrían tratarse desde cuotas de gimnasio y planes de telefonía móvil hasta servicios de juegos y streaming por internet.