Reperisca il testamento e lo consegni al rappresentante legale
Dopo aver trovato il testamento, è necessario presentarlo a chi si occupa degli affari legali. Occorre allegare anche una copia autentica del certificato di morte. Data la complessità della procedura (che varia a seconda del luogo), la scelta di rivolgersi a un consulente legale potrebbe essere la più sensata (questi è anche in grado di prendere decisioni senza farsi condizionare dai sentimenti che si provano a seguito della perdita).
Individui i documenti relativi a eventuali trust e le polizze assicurative
Esistono molti tipi di trust, o fondi fiduciari, che solitamente evitano di imbarcarsi in spiacevoli battaglie legali. Possono tuttavia essere considerati parte del patrimonio imponibile. Se ne è stato istituito uno, è importante informare il trustee (l'amministratore fiduciario) il prima possibile.
Si metta in contatto con l'avvocato, il consulente finanziario e il consulente fiscale
I professionisti finanziari con cui la persona cara ha lavorato possono disporre di informazioni sui suoi piani.
Richieda consulenza legale e fiscale personalizzata
Organizzi un incontro con l'esecutore testamentario o l'avvocato, se del caso, e il suo legale, se ne ha uno, per discutere le questioni legali e fiscali associate all’eredità.
Disponga l’inoltro della posta
Potrebbe essere necessario dimostrare di essere l'esecutore testamentario o comunque autorizzato a modificare l'indirizzo postale.
Contatti il ministero
Il coniuge superstite e i figli minorenni possono avere diritto a un assegno una tantum in caso di decesso e/o a prestazioni per i superstiti. Potrebbe non essere necessario aspettare di avere tutti i documenti richiesti.
Contatti il datore di lavoro del defunto in merito ai benefici e ai piani di risparmio sul posto di lavoro
Si assicuri di essere a conoscenza di eventuali piani di pensionamento, di partecipazione agli utili o di altri piani di retribuzione. Chieda informazioni sull'assicurazione e su altri programmi eventualmente sponsorizzati dal datore di lavoro. Si assicuri di conoscere i saldi attuali dei conti e di scoprire come vengono distribuiti i benefici.
Contatti la scuola dei figli (se applicabile)
In caso di figli in età scolare che hanno perso un genitore, informare la scuola è un passo importante.
Informi le banche, le agenzie di intermediazione e le altre istituzioni finanziarie
Se ha conti bancari cointestati, potrebbe ancora essere in grado di utilizzare i fondi liquidi presenti nei conti o di accedere alle linee di credito. In molti Paesi, quando uno dei due cointestatari decede, il superstite diventa l'unico intestatario del conto. Potrebbe essere importante tenere traccia delle spese effettuate fino alla liquidazione dell'eredità.
Se i conti bancari sono di proprietà esclusiva, è importante che non vengano toccati. Una volta in possesso dei documenti necessari, l'esecutore testamentario sarà in genere in grado di utilizzare i contanti presenti nei conti finanziari per saldare eventuali debiti.
In alcuni casi, il titolare del conto può aver nominato uno o più beneficiari. Il beneficiario può recarsi presso l'istituto finanziario con i documenti richiesti e subentrare nel conto.
Anche se non dispone ancora dei documenti necessari, può essere una buona idea informare gli istituti finanziari il prima possibile per evitare frodi o furti di identità.
L'esecutore testamentario potrebbe aver bisogno di un identificativo fiscale e di un conto bancario per la successione
A seconda del luogo di residenza, per la successione potrebbe essere necessario un conto bancario per ricevere il denaro dalla vendita dei beni, pagare i creditori ed erogare i fondi ai beneficiari. In tal caso, potrebbe essere necessario un codice fiscale per l'eredità.
Contatti le società di carte di credito
Informare le società il prima possibile può aiutare a prevenire nuovi addebiti relativi al pagamento di bollette ricorrenti e interessi. Può anche aiutare a evitare i furti di identità. Se lei è cointestatario di una carta di credito, potrebbe continuare a utilizzarla dopo aver avvertito la società di carte di credito.
Si assicuri anche di chiedere se sono previsti dei benefici in caso di morte associati a ciascuna carta di credito.
Contatti le compagnie di assicurazione
Avvisi le compagnie di assicurazione. Potrebbero esserci polizze assicurative sulla vita, sulla casa, sull'auto e sui beni personali. È importante che si accerti che la copertura continui anche durante la liquidazione dell'eredità.
Contatti la banca che ha erogato il mutuo, se applicabile
Se ha un debito residuo in relazione a un mutuo, il creditore deve essere messo a conoscenza del decesso del co-mutuatario.
Disdica iscrizioni, abbonamenti e servizi
Le informazioni sui servizi e gli abbonamenti in corso potrebbero essere ricavate dagli estratti conto della carta di credito o del conto corrente. Per evitare la fatturazione continua di servizi che non utilizzerà, è importante trovare questi conti e disdirli il prima possibile. Si può trattare di qualsiasi cosa, dai piani di fitness e di telefonia mobile ai giochi online e ai servizi di streaming.