Checklist pianificazione successoria
Si organizzi, documenti i suoi obiettivi e metta in atto un piano di successo.
Ha lavorato duro per costruire quello che ha. Ora scopra come preservarlo con un'attenta pianificazione successoria, per la sua tranquillità e quella dei suoi familiari a carico. Il piano successorio è una parte importante della sua pianificazione finanziaria. Le consente di avere il controllo della situazione, in quanto indica come desidera che i suoi beni vengano distribuiti dopo la sua morte e come le sue volontà debbano essere seguite per la famiglia e gli enti di beneficenza.
Per aiutarla ad avviare questo processo, abbiamo creato una checklist per la pianificazione successoria che può aiutarla ad organizzarsi, a documentare i suoi obiettivi e traguardi e a mettere in atto un piano successorio di successo. Nota: i documenti necessari specifici variano da Paese a Paese, così come il quadro giuridico; la checklist riportata di seguito è da intendersi come guida generale e si consiglia di valutare la possibilità di rivolgersi ad un consulente legale o fiscale professionale.
1. Si organizzi
Raccolga la sua documentazione
- Organizzi gli estratti conto bancari e finanziari, compresi i conti di risparmio, di intermediazione e i piani pensionistici, nonché le designazioni dei beneficiari, gli atti di proprietà e le polizze assicurative.
- Includa anche tutti i documenti di pianificazione successoria esistenti, come il testamento, il trust, la procura, il modulo per la donazione di organi, il testamento biologico e la lettera di intenti (si rivolga a un professionista se ha bisogno di aiuto nel mettere insieme i documenti giusti).
Identifichi tutte le attività e passività
- Cataloghi tutti i suoi beni, la loro ubicazione e il loro valore.
- Elenchi tutte le passività (compresi i prestiti personali).
- Registri proprietà/titoli.
- Riveda le designazioni beneficiarie.
- Elenchi e stimi il valore dei suoi oggetti personali importanti, come gioielli, opere d'arte o altri oggetti di valore.
Conservi i documenti originali in un luogo sicuro
- Scelga un luogo sicuro e asciutto, come una cassetta di sicurezza della banca.
- Comunichi ai suoi familiari dove si trovano i documenti e come accedervi.
Consiglio
Le cose da dire sono molte, quindi le abbiamo suddivise in 3 sezioni. Mettere a punto un piano successorio può richiedere diverse settimane o mesi, quindi non pensi di dover fare tutto in una volta sola.
2. Definisca i suoi obiettivi e scopi
- Pensi alla sua visione. A chi vuole lasciare i suoi beni (adesso o all'atto del suo decesso) e per quale scopo? Consideri:
o Come desidera trasmettere il suo patrimonio alle generazioni future?
o Pagare per l'istruzione dei figli o dei nipoti.
o Fare doni ad altri familiari, amici e partner.
o Come soddisfare le sue esigenze di assistenza sanitaria.
o Opzioni filantropiche o di beneficenza.
- Definisca la sua eredità. Coinvolga la famiglia e gli amici più stretti nel pensare alla sua eredità e a ciò che vuole lasciare a chi desidera. Consideri:
o Chi dovrebbe ricevere i suoi beni e che cosa dovrebbe essere fatto con questi dopo la sua morte?
o Quanto sarà devoluto alla famiglia, agli amici o a enti di beneficenza?
o Ha una "causa speciale" che vorrebbe vedere considerata anche dopo la sua morte?
o Quali opzioni filantropiche o di beneficenza desidera sostenere?
- Scelga i ruoli chiave. Selezioni le persone che la aiuteranno a mettere in pratica il suo piano:
o Il suo rappresentante personale/esecutore;
o Un amministratore fiduciario;
o Il tutore dei suoi figli;
o Il suo rappresentante legale.
3. Metta in atto il suo piano
- Crei una lista dei contatti chiave. Chi chiamare in caso di suo decesso? I suoi familiari, l'avvocato o il suo migliore amico? Conservi l'elenco dei contatti chiave in una busta o lo consegni ad un amico.
- Prepari, ufficializzi e conservi i documenti. Prepari documenti adeguatamente aggiornati (ad esempio, una procura a lungo termine) che possano conferire ad altri l'autorità legale di gestire i beni finanziari e le decisioni mediche per suo conto qualora lei non sia mentalmente o fisicamente in grado di farlo. Le consigliamo di salvare una copia di sicurezza dei documenti chiave in una cassaforte virtuale online.
- Metta in atto il piano successorio. Si assicuri che i beni e gli altri documenti siano in linea con il suo piano successorio, il che potrebbe richiedere la modifica della proprietà legale di alcuni beni o l'adeguamento delle designazioni dei beneficiari.
- Crei un elenco digitale dei beni. Registri i nomi utente, i numeri di conto e le password di tutti gli account online; li conservi in un luogo estremamente sicuro e li aggiorni regolarmente.
- Aggiorni il suo piano ogni 3-5 anni. Riveda regolarmente il suo piano successorio e lo aggiorni dopo eventi importanti della vita come matrimonio, divorzio, nascite e adozioni, decessi di familiari o cambiamenti nella sua situazione finanziaria, come acquisti, patrimonio di portata considerevole, eventi finanziari importanti o in occasione dell'estinzione di debiti.
Cominciamo oggi
È importante concentrarsi su argomenti chiave, comprese le strategie di pianificazione pensionistica e successoria, che possono aiutarla a gestire i rischi e a proteggere il suo patrimonio per lei e per i suoi cari. Anche se l'elenco di cui sopra può sembrare lungo, faccia i primi passi: iniziare le toglierà un pensiero.
977834.1.0