Plan sukcesji majątkowej – lista kontrolna
Zorganizuj się, udokumentuj swoje cele i wciel skuteczny plan w życie.
Zbudowanie tego, co masz, wymagało ciężkiej pracy. Teraz warto dowiedzieć się, jak – za sprawą starannego planowania sukcesji majątkowej – to wszystko ochronić i tym samym zadbać o spokój swój i swoich bliskich. Plan sukcesji majątkowej stanowi istotny element planowania finansów. Takie rozwiązanie daje Ci kontrolę, ponieważ pozwala określić sposób podziału majątku po Twojej śmierci oraz tego, jakie są Twoje życzenia względem rodziny i organizacji charytatywnych.
Aby ułatwić Ci wykonanie pierwszego kroku, opracowaliśmy listę kontrolną dotyczącą planu sukcesji majątkowej. Pomoże Ci ona się zorganizować, udokumentować posiadane cele i wcielić skuteczny plan w życie. Uwaga: zarówno lista wymaganych dokumentów, jak i kwestie prawne różnią się w zależności od kraju. Poniższa lista kontrolna stanowi jedynie zbiór ogólnych wskazówek, dlatego rozważ zasięgnięcie profesjonalnej porady prawnej lub podatkowej.
1. Zorganizuj się
Zbierz posiadane dokumenty
- Przygotuj wyciągi z rachunków bankowych i finansowych, w tym z kont oszczędnościowych, maklerskich i emerytalnych, a także dokumenty wyznaczające beneficjentów, akty własności i polisy ubezpieczeniowe.
- Nie zapomnij również o wszelkich istniejących dokumentach dotyczących planu sukcesji majątkowej, takich jak Twój testament, umowa o zarząd powierniczy, pełnomocnictwo, formularz dawcy organów, testament życia czy list intencyjny (jeśli potrzebujesz pomocy w kwestii przygotowania odpowiednich dokumentów, zasięgnij profesjonalnej porady).
Określ wszelkie aktywa i zobowiązania
- Skataloguj swoje aktywa, uwzględniając również ich lokalizację oraz wartość.
- Sporządź listę wszystkich swoich zobowiązań (w tym pożyczek osobistych).
- Zadbaj o spis dokumentów potwierdzających prawo własności.
- Przejrzyj dokumenty wyznaczające beneficjentów.
- Sporządź listę ważnych rzeczy osobistych, takich jak biżuteria, dzieła sztuki czy inne wartościowe przedmioty, i oszacuj ich wartość.
Przechowuj oryginały dokumentów w bezpiecznym miejscu
- Wybierz ogniotrwałe i wodoodporne miejsce, które ochroni dokumenty – np. skrytkę bankową.
- Poinformuj rodzinę, gdzie znajdują się dokumenty i jak uzyskać do nich dostęp.
Wskazówka
Ponieważ temat jest obszerny, podzieliliśmy go na trzy części. Wdrożenie planu sukcesji majątkowej może zająć kilka tygodni, a nawet miesięcy, dlatego nie oczekuj, że uda Ci się go przygotować od ręki.
2. Określ cele
- Zastanów się nad swoją wizją. Komu i w jakim celu chcesz pozostawić majątek (teraz lub po śmierci)? Zastanów się:
o w jaki sposób chcesz przekazać swoje aktywa kolejnym pokoleniom;
o nad sfinansowaniem edukacji swoich dzieci lub wnuków;
o nad przekazaniem darowizny innym członkom rodziny, przyjaciołom i partnerom;
o nad tym, jak powinno wyglądać spełnianie Twoich potrzeb w zakresie opieki zdrowotnej;
o nad przekazaniem środków na cele dobroczynne lub charytatywne.
- Określ swoją spuściznę. Zaangażuj członków rodziny i bliskich przyjaciół w rozmowę o Twojej spuściźnie i o tym, co chcesz zostawić określonym osobom. Zastanów się:
o kto powinien otrzymać Twoje aktywa i co taka osoba powinna z nimi zrobić po Twoim odejściu;
o jaką część Twojego majątku otrzyma rodzina, jaką przyjaciele, a jaką organizacje charytatywne;
o czy istnieje specjalny cel, którego realizację warto byłoby Twoim zdaniem kontynuować po Twojej śmierci;
o które cele dobroczynne lub charytatywne chcesz wspierać.
- Przydziel najważniejsze funkcje. Wskaż osoby, które pomogą Ci wcielić plan w życie:
o Zarządca spadku lub wykonawca testamentu.
o Powiernik.
o Osoba sprawująca opiekę nad Twoimi dziećmi.
o Pełnomocnik.
3. Wciel plan w życie
- Utwórz listę kontaktową obejmującą najważniejsze osoby. Do kogo należy zadzwonić na wypadek Twojej śmierci? Do Twojej rodziny, Twojego prawnika czy najlepszego przyjaciela? Umieść taką listę w kopercie i przekaż przyjacielowi.
- Sporządź potrzebne dokumenty, nadaj im moc prawną i umieść je we właściwym miejscu. Przygotuj aktualne dokumenty (np. trwałe pełnomocnictwo), które mogą uprawnić wskazane osoby do uczestniczenia w zarządzaniu aktywami finansowymi i w podejmowaniu decyzji dotyczących opieki medycznej w Twoim imieniu, jeśli z przyczyn umysłowych lub fizycznych nie będziesz w stanie podejmować ich samodzielnie. Warto umieścić kopię najważniejszych dokumentów w wirtualnym sejfie w Internecie.
- Wciel plan sukcesji majątkowej w życie. Dopilnuj, by dokumenty dotyczące aktywów i wszystkie inne dokumenty były zgodne z treścią planu sukcesji majątkowej. Może to wiązać się z koniecznością zmiany własności prawnej niektórych aktywów lub modyfikacji dokumentów wyznaczających beneficjentów.
- Sporządź listę aktywów w formie elektronicznej. Zapisz nazwy użytkowników, numery kont oraz hasła do wszystkich kont online. Przechowuj je w maksymalnie bezpiecznym miejscu i regularnie aktualizuj.
- Aktualizuj plan co 3–5 lat. Dokonuj regularnych przeglądów planu sukcesji majątkowej i aktualizuj go przy okazji wszystkich ważnych wydarzeń życiowych, takich jak ślub, rozwód, narodziny i adopcja dzieci, śmierć w rodzinie lub zmiana sytuacji finansowej, w tym zakup aktywów o dużej wartości, ważne wydarzenia finansowe lub spłata długów.
Zacznij już dziś
Kwestie takie jak strategia emerytalna czy planowanie sukcesji majątkowej to ważne zagadnienia, na których warto się skupić, ponieważ dzięki temu może Ci być łatwiej zarządzać ryzykiem i chronić majątek z myślą o sobie i o swoich bliskich. Powyższa lista może się wydawać długa, ale nie wahaj się i wykonaj pierwszy krok. Przekonasz się, że to dobry pomysł.
977834.1.0