Lista de comprobación para planes de sucesión
Organícese, documente sus metas y ponga en práctica un plan exitoso.
Se ha esforzado mucho para construir todo lo que tiene. Ahora averigüe cómo preservarlo —con una planificación patrimonial detallada— para su tranquilidad y la de las personas que tiene a su cargo. Su plan patrimonial es una parte importante de la planificación financiera. Le confiere control porque detalla cómo desea que se distribuya su patrimonio después de su muerte y cómo han de llevarse a cabo sus deseos en lo que a su familia y a organizaciones benéficas respecta.
Para ayudarle a comenzar con este proceso, hemos creado una lista de verificación de planificación patrimonial que le ayudará a organizarse, documentar sus metas y objetivos, y aplicar un plan patrimonial que le dé buenos resultados. Nota: Los documentos específicos que necesita, así como el marco legal, pueden variar según el país. El propósito de la siguiente lista de verificación es servir de guía general, y debe considerar la posibilidad de consultar con un asesor legal o fiscal profesional.
1. Organización
Reúna sus documentos
- Organice los extractos de las cuentas bancarias y financieras, incluidas cuentas de ahorro, de corretaje y de plan de pensiones, así como los beneficiarios designados, los títulos de propiedad y las pólizas de seguro.
- Además incluya todos los documentos de planificación patrimonial que ya tenga, como testamento, fideicomiso, poder notarial, formulario de donación de órganos, testamento vital y declaración de intenciones (si necesita ayuda para preparar los documentos correspondientes, busque asesoramiento profesional).
Identifique sus activos y sus pasivos
- Catalogue todos sus activos, su ubicación y su valor.
- Confeccione una lista de todos sus pasivos (incluidos préstamos personales).
- Registre propiedades y titularidades.
- Revise los beneficiarios designados.
- Haga una lista de los objetos personales importantes, como joyas, obras de arte y otras pertenencias valiosas, y calcule el valor de cada uno.
Guarde los documentos originales en un lugar seguro
- Para guardarlos, elija un lugar impermeable y resistente al fuego, como una caja de seguridad de un banco.
- Dígale a su familia dónde están los documentos y cómo acceder a ellos.
Consejo
Hay mucho que cubrir, por eso lo hemos dividido en tres secciones. La aplicación de un plan patrimonial puede llevar varias semanas o meses, así que no crea que tiene que hacerlo todo de una vez.
2. Defina sus metas y objetivos
- Piense en su idea. ¿A quién quiere dejarle sus bienes (ahora o cuando fallezca) y con qué fin? Considere:
o cómo quiere transferir su patrimonio a generaciones futuras;
o el pago de la educación de sus hijos o sus nietos;
o hacer donaciones a otra familia, a amigos o a socios;
o cómo cubrirá sus necesidades de atención médica;
o opciones de donaciones filantrópicas o de caridad.
- Defina su legado. Piense con familiares y amigos cercanos cuál es su legado y qué desea dejarles a las personas que quiere. Considere:
o ¿Quién debería recibir sus bienes y qué debería hacerse con ellos después de su fallecimiento?
o ¿Cuánto destinará a sus familiares, a sus amigos y a organizaciones benéficas?
o ¿Hay alguna «causa especial» que le gustaría que continuara después de su fallecimiento?
o ¿A qué organizaciones filantrópicas o de caridad quiere hacer donaciones?
- Designe a las personas clave. Elija a las personas que le ayudarán a poner en práctica su plan:
o Su representante/albacea personal.
o Administrador.
o Tutor de sus hijos.
o Representante legal.
3. Instaure un plan
- Cree una lista de contactos clave. ¿A quiénes debería llamarse si usted fallece? ¿A integrantes de su familia, a un abogado o a un amigo? Conserve la lista de contactos clave en un sobre o désela a un amigo.
- Redacte, firme y guarde los documentos. Organice los documentos (p. ej., poder notarial perdurable), actualizados como corresponde, que puedan otorgar autoridad legal a otras personas para que le ayuden a administrar sus activos financieros y a tomar decisiones médicas por usted si su situación mental o física no le permiten hacerlo. Quizá le convenga tener una copia de seguridad de estos documentos clave en una caja fuerte virtual de Internet.
- Aplique su plan patrimonial. Verifique que los documentos de sus bienes y de otro tipo estén coordinados con su plan patrimonial. Para eso es posible que tenga que modificar la titularidad legal de ciertos bienes o cambiar a los beneficiarios designados.
- Elabore una lista de recursos digitales. Registre nombres de usuario, números de cuenta y contraseñas de todas sus cuentas electrónicas. Consérvelos en un lugar muy seguro y actualícelos con regularidad.
- Actualice su plan entre cada tres y cinco años. Revise su plan patrimonial con regularidad y actualícelo cuando se produzcan acontecimientos en su vida, como bodas, divorcios, nacimientos y adopciones, muertes de familiares o cambios en su situación financiera, incluidas compras de bienes muy valiosos, sucesos financieros importantes o cancelaciones de deudas.
Comience hoy mismo
Es importante concentrarse en temas clave, incluidas las estrategias de jubilación y de planificación patrimonial, que puedan ayudarle a gestionar riesgos y proteger su patrimonio para usted y sus seres queridos. Si bien la lista anterior puede parecer larga, dé los primeros pasos: se sentirá liberado cuando lo haga.
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