収入と負債
収入がいくらあるかは、話難いトピックです。住宅ローン、クレジット カード、その他の消費者ローン、自動車ローンなどの借金についても同様です。しかし、一緒に意思決定をするためには、どれだけの収入があり、借金返済に対してどれだけの支出があるのかを明確にしておくことが重要です。収入には基本給以外のものが含まれる場合があります。場合によっては、ボーナスや手当など、さまざまな形態で受け取る報酬も考慮する必要があります。経済状況を総合的に評価すると、どのように共同支出を分割し、将来に備えて貯蓄できるかを決定することができます。
支出を分担する
早い段階で家計をどのようにやりくりするかを決めまておきましょう。これにより、毎月の支払いがスムーズになり、将来の計画に一貫性がもたらされます。二人にとって有効な戦略を立てられるよう、経済的責任と支払い項目について話し合うことを検討しましょう。その際に、共通口座として口座を統合するか、口座を別々に維持するかについても話し合いが必要となります。
将来のために貯蓄する
夫婦が離婚する場合、財産分与の話し合いに退職金口座の分割が含まれることがよくあります。ほとんどの国では、未婚のカップルには公平な分割を保証するための法的メカニズムがありません。
そのため、二人がそれぞれ個別に老後資金を貯蓄しておくことが重要である場合があります。その一方で、貯蓄と投資について話し合うことも重要です。収入のうちどれくらいが老後資金として貯蓄されているか、大型休暇や住宅購入、結婚式、家族計画などの将来の目標に向けてどれくらい貯蓄できるかを話し合うことを検討しましょう。また、育児のためにどちらかが一時的に仕事を辞めるかどうかについても考慮する必要があります。
資産の所有権
それぞれが結婚前から所有しており、結婚後にも所有し続ける資産についても話し合いが必要です。離婚した場合に、結婚後に共同購入したものをどうするかについても話し合っておくと役立つことがあります。さらには、夫婦のいずれかが受け取る贈与や相続についても考慮する必要があります。場合によっては、ボーナスや株式報酬制度も検討すべき場合があります。
これ関しては、もう一つ潜在的な問題があります。一部の国では事実婚が認められており、こうしたカップルにも夫婦共有財産法が適用される場合があります。つまり、「正式に」結婚しなくても、一定期間一緒に暮らしていれば、事実婚として扱われることになります。そのため、カップルが別れる場合、「事実婚」中に取得した資産は、当時の法的所有権に関係なく、分割されることになります。お住まいの国で適用される法律については、弁護士またはファイナンシャルアドバイザーにご相談ください。
万が一に備える
二人のうちのいずれかが病気になったり死亡したりした場合、結婚している夫婦であれば一定の権限が認められる一方で、同棲カップルにはそれらの権限が認められない場合があります。大切な人を守るため、万が一に備えて、法的書類を用意しておくことが役立つことがあります。たとえば、財産を共同名義にし、共通口座にしておけば、夫婦のいずれかが突然死亡した場合でも、残されたパートナーが資産を引き続き使用することが可能になります。共同名義の不動産、銀行口座、投資口座は通常、残された所有者に譲渡されます。繰り返しになりますが、この点についても、弁護士やファイナンシャルアドバイザーにご相談になることが推奨されます。
同意書の作成を検討する
婚前契約と同様、書面による同意書の作成を検討するのもよいでしょう。これには、日々の支払いから、離婚に至った場合の財産分与まで、あらゆるものが含まれることがあります。夫婦ともどもがきちんと保護され、節税ができるよう、弁護士またはファイナンシャルアドバイザーにご相談ください。
完全分割
+ 各自が自身のお金を維持・管理できます。
- 支出と貯蓄を折半するために継続的な手間がかかります。
一部分割／一部統合
+ 世帯にかかる日々の支払いや共同支出の予算を立てることができます。共同支出の支払いを追跡するのが簡単になる一方で、各自の個人的な支出や貯蓄には、ある程度の自由があります。
- 各自の負担額を明確にするために、事前にいくつかの計算が必要になります。
完全統合
+ 日々の支払いを行ったり、支出と貯蓄を追跡したりするのに便利です。銀行口座と投資口座を共同名義にすることで、不動産計画を立てるのが簡単になります。
- 支出習慣は必ずしも一致するとは限りません。夫婦のうちのいずれかがより多くの借金を抱えている可能性があります。その場合、問題解決が面倒になる場合があります。