Verstandig met creditcards omgaan

Creditcards zijn een onderdeel van ons dagelijks leven. Op pad gaan zonder contant geld is geweldig, en dat geldt ook voor een gratis vliegticket krijgen of een hotelverblijf, een cash-back of welke andere bonus dan ook. Creditcards worden niet alleen door banken uitgegeven, sommige winkels en supermarkten hebben ze ook. Creditcards en vergelijkbare betaalopties op de mobiele telefoon zijn gemakkelijk en gebruiksvriendelijk.

Maar dat gemak heeft ook een nadeel: creditcards of betalen via mobiel kan een bron worden van zorgen om schulden. Daarom is het belangrijk om de rol van creditcards in uw financiële leven te begrijpen. Hier volgen wat tips voor het gebruik van creditcards en online of mobiele betaalplannen die u helpen uit de problemen te blijven en tegelijkertijd van de gunstige voordelen ervan te profiteren.

1. Let op het totaal aan schuldaflossingen per maand

Veel financieel adviseurs vinden dat het totaal aan schuldaflossingen per maand (waaronder hypotheek, auto-/voertuigleningen, studieleningen en creditcardaflossingen) lager zouden moeten zijn dan een derde van de inkomsten. Als u bij dat niveau in de buurt bent, kunt u misschien andere leningen afbetalen of niet nog meer aankopen op krediet te doen. Als u meer schulden hebt dan u aankunt, nemen de risico's op een betalingsachterstand en de rentelast toe, waardoor uw financiële doelen op de lange termijn - zoals sparen voor uw toekomst, een huis kopen of onverwachte uitgaven opvangen - in gevaar kunnen komen.

2.  Lees die lange beleidsovereenkomsten goed door

Niet alle voorwaarden en kosten voor een creditcard zijn gelijk. Sommige creditcardverstrekkers brengen jaarlijkse kosten in rekening terwijl andere kosten rekenen voor een saldo-overdracht, kasvoorschotten, overschrijding van uw kredietlimiet of andere activiteiten. Om uw kosten zo laag mogelijk te houden, kunt u een creditcard kiezen met een rente- en kostenstructuur die bij uw verwachte gedrag past. Als u uw creditcard bijvoorbeeld niet elke maand volledig aflost, kies dan een creditcard met de laagste rente die u kunt vinden. Alleen als u van plan bent het saldo elke (en écht élke) maand af te lossen, kunt u een creditcard overwegen met een bonusprogramma. Houd er wel rekening mee dat zo'n krediet over het algemeen een hogere rente en/of jaarlijkse administratiekosten heeft.

Om te beslissen welke creditcard het beste bij u past, zult u de beleidsovereenkomst van de creditcardverstrekker moeten lezen en begrijpen. Kijk op welke manier en wanneer de rente kan toenemen, welke activiteiten geld kosten (vooral als u het saldo niet volledig aflost) en, als u reist, hoe de verstrekker kosten rekent over transacties in het buitenland. Als u vragen hebt, neem dan contact op met de creditcardverstrekker, want die heeft vaak hulpbronnen om de overeenkomst verder uit te leggen. Laat de verleiding van potentiële bonussen u niet afleiden van de kosten die u misschien wel regelmatig moet betalen.

3.  Gebruik creditcards op een veilige manier

Creditcardfraude en identiteitsdiefstal zijn grote risico's. De meeste creditcardhouders zijn niet aansprakelijk als een fraudeur een bedrag met uw creditcard betaalt, maar u blijft wel verantwoordelijk voor het veilig bewaren van uw gegevens.

Wees proactief en verklein het risico op fraude door elke maand uw creditcardafschriften te bekijken en uw rekening vaker te controleren. Bewaar uw bonnetjes zodat u ze met uw maandafschriften en kosten kunt vergelijken. Laat het uw creditcardverstrekker direct weten als u een transactie tegenkomt die u niet bekend voorkomt. En meld het natuurlijk direct als uw creditcard wordt gestolen of als u die bent verloren.

Bij veel creditcardmaatschappijen kunt u een waarschuwing krijgen als uw creditcard gebruikt is. Activeer deze mogelijkheid zodat u van elke aankoop een melding krijgt als herinnering aan waar u geld aan uitgeeft en ook om zo potentieel frauduleuze uitgaven te detecteren.

4.  Maximaliseer bonussen

Creditcardbonussen, zoals punten voor spullen, airmiles of toegang tot exclusieve clubs, zijn populair. Een creditcard met contante bonussen kan u ook helpen met sparen. Als u een creditcard gebruikt voor een noodzakelijke aankoop, is het voordelig om cash-back te ontvangen als - en alleen als - u het saldo geheel aflost. Dit vereist discipline maar het kan het waard zijn.

Bij veel creditcardmaatschappijen kunt u uw cash-backbeloning rechtstreeks op uw bankrekening laten overschrijven of gebruiken om uw uitstaande saldo te compenseren. Bij sommige creditcardmaatschappijen kunt u de bonussen overschrijven naar speciale spaarrekeningen, bijvoorbeeld een studiespaarrekening. Op die manier kunnen uw aankopen via creditcard u helpen andere financiële doelen te bereiken.

5.  Los saldo's strategisch en altijd op tijd af

Hoe sneller u een uitstaand saldo aflost, hoe minder rente uw schulden kunnen oplopen. Als u het saldo van uw creditcard niet elke maand volledig kunt aflossen, neem dan uw budget onder de loep om te bepalen hoeveel u kunt besteden aan die afbetaling.

Voorkom dat u te veel creditcards hebt, want de verleiding om de kredietlimiet op elke kaart te bereiken kan nogal overweldigend zijn. Als u dat wel doet, kan het verstandig zijn om minimale bedragen van één creditcard te betalen als het onderdeel van een strategie is om eerst creditcards met een hogere rente af te betalen, waardoor u waarschijnlijk op de langere termijn geld bespaart. Ook kunt u saldo's overdragen naar een creditcardrekening met een lagere rente, vooral als onderdeel van een kennismakingsaanbieding. Aangezien creditcards over het algemeen een hogere rente in rekening brengen dan andere soorten schuld, is het vaak verstandig om u te richten op het verlagen van creditcardschulden voordat u andere leningen gaat aflossen, zoals voor een huis of voertuig.

Hoewel het de voorkeur heeft om het hele saldo af te lossen, is het altijd belangrijk om ten minste het minimale aflossingsbedrag voor al uw schulden op tijd te blijven betalen, om het opstapelen van verdere schulden (door rente en andere kosten) te beperken. Denk eraan dat, hoewel u misschien een creditcard gebruikt alsof het contant geld is, dit niet alleen een middel voor transacties is. Een creditcard kan een grote invloed op uw financiële doelen hebben. Neem de tijd om creditcards te onderzoeken in de context van uw budget, schulden en andere financiële prioriteiten, zodat u creditcards op een gunstigere manier kunt gebruiken.

Misschien zijn andere soorten leningen in uw regio algemener (bijvoorbeeld lenen van banken, familieleden of, de ergste van ze allemaal: kredieten bij verkopers). U kunt over andere leningen op dezelfde manier nadenken. Zorg dat duidelijk is welk bedrag aan wie en wanneer schuldig is, wat de rente is en welke boetes er zijn als er niet op tijd wordt afgelost. Hoewel die leningen meestal niet gepaard gaan met bonussen, moet u zich ook niet laten verleiden door aanbiedingen anders dan lagere kosten (rente en/of administratiekosten).

6. Maak het lastiger om geld uit te geven

Het is bijna onmogelijk om uit de schulden te komen als nieuwe aankopen de schulden steeds vergroten. Als u uw creditcards toch wilt blijven gebruiken, voorkom dan dat u meer via de creditcard koopt dan u in één maand kunt aflossen en zorg ervoor dat uw betalingen altijd op tijd zijn. Overweeg uw creditcards te verstoppen zodat u ze niet meer kunt gebruiken, of laat ze thuis als u uitgaat. Dat is makkelijker gezegd dan gedaan als u online shopt of elektronische systemen gebruikt.

Bij sommige online winkels kunt u uw betaalgegevens online opslaan. Wijs deze optie af als dat kan, want als geld uitgeven lastiger wordt, wordt het makkelijker om onnodige aankopen te voorkomen.

Hoewel het misschien lijkt op een stap terug in de tijd, kan betalen met contant geld soms helpen om bewust te worden van hoeveel iets eigenlijk kost en hoeveel u nu werkelijk uitgeeft. Probeer het een tijdje en kijk eens welke invloed dat op uw uitgavenpatroon heeft. Het gebruik van een pinpas in plaats van een creditcard is nog een optie om te veel uitgeven te voorkomen.