Spadek: konta i ubezpieczenie
Konta finansowe z wyznaczonymi beneficjentami lub dziedziczenie pozatestamentowe mogą umożliwiać ominięcie lokalnych procedur prawnych podobnie jak wpływy z ubezpieczenia na życie.
Niektóre aktywa względnie łatwo jest przekazać beneficjentom.
W przypadku niektórych typów kont finansowych, emerytalnych i polis ubezpieczeniowych z wyznaczonymi beneficjentami można ominąć lokalne procedury prawne. Warto wiedzieć, jak zadbać o to, by Twój majątek trafił bezpośrednio do beneficjenta.
Fundusze powiernicze mogą umożliwiać przekazywanie aktywów
z pominięciem lokalnych procedur prawnych. Zazwyczaj powiernik realizuje postanowienia funduszu powierniczego i rozdziela aktywa. Jeżeli wskazano Cię jako beneficjenta funduszu powierniczego, termin i sposób uzyskania dostępu do aktywów funduszu będzie w nim zazwyczaj jasno określony.
Odszukanie polisy na życie
Wiele osób korzysta z polisy na życie wykupionej za pośrednictwem pracodawcy. Może być to dobry punkt wyjścia do szukania polisy na życie, która Twoim zdaniem mogła zostać wykupiona, ale nie potrafisz jej znaleźć.
Podczas szukania polisy ubezpieczeniowej możesz też skorzystać z innych zasobów.
- O istnieniu określonej polisy może wiedzieć doradca finansowy lub podatkowy.
- Dowody wpłat na rzecz firmy ubezpieczeniowej możesz znaleźć na wyciągach z banku i kart kredytowych. Możesz też poszukać korespondencji z firmą ubezpieczeniową.
- Na deklaracji podatkowej mogą być wykazane przychody z tytułu polisy ubezpieczeniowej.
Jak uzyskać wypłatę odszkodowania z polisy na życie
Co do zasady polisy ubezpieczeniowe na życie nie podlegają lokalnym procedurom prawnym, więc beneficjenci mogą skontaktować się bezpośrednio z firmą ubezpieczeniową. W zależności od miejscowych przepisów przychody mogą podlegać opodatkowaniu podatkiem dochodowym lub podatkiem od spadków – w tej kwestii najlepiej skontaktować się z doradcą podatkowym.
W pierwszej kolejności należy poinformować firmę ubezpieczeniową o śmierci ubezpieczonego. Firma powinna przekazać Ci formularz lub podać link do internetowego wniosku o odszkodowanie. Zazwyczaj wymagany jest akt zgonu.
Jeżeli beneficjentów jest kilku, każda z tych osób ubiega się o odszkodowanie osobno.
Polisy emerytalne
Polisy emerytalne to umowy ubezpieczeniowe, zgodnie z którymi ich właściciel otrzymuje regularne płatności natychmiast lub w określonym momencie
w przyszłości. Niektórych polis emerytalnych nie można odziedziczyć, ponieważ płatności wygasają w momencie śmierci jej właściciela. Część z nich można jednak przekazać wskazanemu beneficjentowi lub zawierają one szczególne warunki dotyczące cesji na rzecz partnera.
Ponieważ polisy emerytalne, które można dziedziczyć, pozwalają na wskazanie beneficjenta, zazwyczaj lokalne przepisy dotyczące dziedziczenia nie mają do nich zastosowania i możesz skontaktować się z daną firmą w sprawie procesu przekazania własności.
1110738.1.0