「雪崩式負債返済法」と「雪だるま式負債返済法」

このシナリオでは、説明のために金額と金利の例を使用しましたが、実際の金利は所在地と貸し手によって異なります。

小さな借金を返済していくと、より大きな残高に充てられる金額は、丘を転がる雪玉のように増えていきます。

この例では、余った100を最初に最低残高に充当し、残りの負債を処理すると、利息費用は約51,000になります。最低支払額を支払った場合と比べて、利息の節約額は約6,240となり、支払い期間は10年になります。

このシナリオでは、金利と必要な最低支払額がローンの期間中同じままであると想定しています。これらの例では、ローンに追加の支払いが行われた場合にのみ、支払額が変わります。

雪だるま式負債返済法は、雪崩式負債返済法ほど利息を節約できません。なぜなら、高金利の残高を迅速に返済しないからです。しかし、研究によれば、多くの人にとって、最初に小さな債務に焦点を当てることが、借金をなくすための最も効果的な方法かもしれません。理由は、少額の債務を迅速に返済することで進捗を示し、前向きな勢いを生み出すのに役立つからです。

雪崩式負債返済法では必ずしも利息を大幅に節約できるわけではありません。高金利のローンを抱えている状況であれば、雪崩式負債返済法が最も適しているかもしれません。しかし、すべてのローンの内容が似ていたり、金利が低い場合、この方法は雪だるま式負債返済法ほど効率的ではないかもしれません。

計算をしたり、オンライン計算機を使用したりして、ご自分の状況に最も適した戦略を確認するのが合理的です。借金返済の戦略を選ぶ前に、もう一点確認しておくべきことがあります。それは、ローンに繰り上げ返済の違約金が設定されていないかどうかです。国や貸し手によって、早期返済にかかる手数料や規制が異なる場合があるため、必ず契約内容を確認してください。

借金をなくすことはとても気分が良いものですし、将来のための貯蓄や投資に回せるお金も増えます。返済が進んだら、新たに生まれた余裕資金を活用して、生活に必要な支出の3〜6か月分を目安とした緊急用貯蓄を作ることを検討してください。そうすれば、将来新たな借金を抱えるリスクを避けられるという安心感につながります。