¿Cómo preparar sus finanzas para la llegada de un bebé?
Tener hijos es caro, pero una buena planificación puede ayudar.
Tenga en cuenta los gastos que conlleva tener niños
Muchas personas nunca llegan a sentirse preparadas desde el punto de vista financiero para tener hijos. Los precios de la vivienda, la alimentación y el cuidado de los niños (junto con los de atención médica en algunos lugares) representarán la mayoría de sus gastos adicionales. Eso no significa que no pueda prepararse; a continuación, le ofrecemos algunas ideas.
Vivienda
Comida
Cuidado de niños y educación
Viajes
Atención médica
Ocio
Ropa
Intente pensar en las finanzas antes de que llegue el nuevo integrante de la familia.
Una muy buena meta cuando la familia crece es alcanzar estabilidad financiera. Quizá ya esté ahorrando para la jubilación y creando un fondo para emergencias, pero tal vez haya algunas medidas más que deba tomar ante la llegada de un nuevo miembro a su hogar.
Administración de las finanzas cuando aumenta la familia
Tal vez necesite reevaluar su presupuesto a medida que aumente su familia.
Es probable que sus gastos se incrementen con la llegada de su bebé o hijo. Quizá tengan nuevos gastos, como citas médicas, guardería o ropa y material escolar. Si va a adoptar, es posible que no tenga tiempo de reunir todo lo que necesita antes de recibir la llamada de aprobación de la adopción, por lo que posiblemente le convenga comenzar a ahorrar para cubrir los gastos de su hijo al principio del proceso de adopción.
Gastos esenciales (<50%)
Abarca vivienda, alimentación, transporte, atención médica, guardería, gastos de educación y otros pagos mínimos de deudas.
Ahorros para la jubilación (10%+)
Este porcentaje incluye sus aportaciones individuales, junto con las contribuciones de la empresa.
Ahorros a corto plazo (5%+)
Esto le ayuda a crear un fondo para emergencias y cubrir otros gastos no planificados.
Elabore un plan patrimonial básico
Nota: Los documentos específicos que necesita, así como el marco legal, pueden variar según el país. El propósito de las siguientes recomendaciones es servir de guía general, y debe considerar la posibilidad de consultar con un asesor legal o fiscal profesional.
Si todavía no ha hecho testamento ni ha pensado en planes de contingencia para sus hijos, considere la posibilidad de hacerlo ahora. El testamento es un documento legal esencial en el que se recogen sus deseos sobre el reparto de sus bienes y el cuidado de hijos menores de edad cuando usted fallezca. Si no especifica cuál es la persona mejor preparada para cuidar de sus hijos y tanto usted como su cónyuge sufren una muerte prematura, es probable que las autoridades locales se hagan cargo de ellos. Aunque hay diferencias de un país a otro, muchos supondrán que, si estaba casado en el momento de morir, su pareja heredará todos los bienes. Es posible que eso no sea lo que usted tenía pensado (por ejemplo, si tiene hijos de un matrimonio anterior).
Otras medidas que puede tomar son firmar un poder notarial e instrucciones de atención médica (nombrar a un representante de atención médica y redactar un documento de voluntades anticipadas —o documentos equivalentes en su país—) en caso de que no pueda tomar decisiones financieras o de salud por su propia cuenta. Si usted y su pareja no están casados, quizá necesite tomar estas medidas para garantizar que uno pueda tomar decisiones por el otro en caso de que suceda algo en virtud de las leyes de su país.
Después de cualquier cambio importante en su vida, es recomendable revisar qué beneficiarios figuran en sus cuentas financieras y en sus seguros. Eso contribuirá a garantizar que estén al día y que reflejen sus deseos actuales. Las herencias distribuyen los fondos a los beneficiarios que aparecen en las cuentas antes de atender a las instrucciones de los documentos de planificación patrimonial, por lo que pueden ser una pieza clave de su plan patrimonial.
Su situación podría requerir una planificación patrimonial más exhaustiva, que podría incluir el establecimiento de fideicomisos para administrar sus bienes.
Revise su seguro médico
Si tiene un seguro médico privado (que haya contratado o que reciba de su empresa), asegúrese de que se haya agregado a todos los nuevos integrantes de la familia como dependientes. Revise la cobertura que incluye para entender qué beneficios le ofrece y cuánto tiene que pagar. También debe consultar los gastos que cubre el Estado, ya que la asistencia sanitaria pública podría ser más económica.
Si puede comenzar a planificar antes del embarazo o la adopción y el Estado no le brinda asistencia sanitaria, es conveniente que evalúe todas sus opciones de seguro médico y busque un plan que pueda permitirse y que reduzca el riesgo de facturas médicas imprevistas.
Cancele sus deudas de intereses altos
Es recomendable liquidar los saldos de tarjeta de crédito, en la medida que pueda hacerlo, antes de ampliar la familia. Con el aumento de la familia, suben los gastos, y eso podría dificultarle cancelar deudas prolongadas.
Ahorre para emergencias
Considere la posibilidad de crear un fondo para emergencias que cubra los gastos necesarios de entre tres y seis meses. Después siga ahorrando un 5 % de sus ingresos para gastos imprevistos que puedan surgir, como reparaciones de vehículo o sustitución de electrodomésticos.
Piense en los gastos de cuidado y educación de sus hijos
El cuidado de un niño es un gasto importante. Con todos los malabarismos financieros que tal vez necesite hacer para salir adelante, ahorrar para la educación superior podría parecer menos prioritario. Pero ahorrar desde temprano para los estudios universitarios o la formación profesional será de mucha ayuda más adelante. El tiempo es uno de los factores más importantes de los planes de ahorro e inversión a largo plazo. Ahorrar un poco con regularidad le ayudará a acercarse a sus metas de ahorro.
Pregunte si su empleador ofrece alguna prestación adicional
Es posible que su empresa ofrezca ayudas que le sean útiles cuando amplíe la familia, por ejemplo:
Baja de maternidad o paternidad
Tiempo para pasar en familia y comenzar bien la nueva relación que durará toda su vida. Por lo general, incluye alguna forma de pago.
Ayuda con la adopción
Algunas empresas ayudan a cubrir los gastos de la adopción.
Otras ventajas relacionadas con el bienestar
Cuidarse es esencial, más ahora que tiene otras personas de las que cuidar. Aproveche lo que le ofrezca su empresa en otras áreas para poder darle a su familia todo lo mejor. Puede tratarse de un horario flexible, programas de asistencia para empleados, programas de ahorro e instalaciones para el cuidado de niños en el lugar de trabajo.
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