Jak przygotować się finansowo na dziecko
Wychowywanie dzieci może być kosztowne, więc warto wcześnie zaplanować wydatki.
Przyjrzyj się wydatkom związanym z wychowywaniem dzieci
Wiele osób może nigdy nie poczuć się finansowo wystarczająco stabilnie na dzieci. Koszty związane z domem i opieką nad dziećmi (wraz z kosztami opieki zdrowotnej w niektórych krajach) zazwyczaj stanowią większość dodatkowych wydatków. Da się jednak na nie przygotować. Poniżej podajemy kilka wskazówek.
Dom
Jedzenie
Opieka nad dziećmi i edukacja
Podróże
Opieka zdrowotna
Rozrywka
Ubrania
Postaraj się pomyśleć o finansach, zanim do rodziny dołączy nowy członek.
Stabilność finansowa to ważny cel przy powiększaniu rodziny. Być może już odkładasz na emeryturę i na fundusz awaryjny, ale oczekując nowego członka rodziny, warto poczynić dodatkowe kroki.
Zarządzanie finansami, gdy rodzina się powiększa
Gdy rodzina się powiększa, warto ponownie przeanalizować domowy budżet.
Do rodziny dołączy niemowlę lub dziecko, więc Twoje wydatki prawdopodobnie wzrosną. Mogą pojawić się też nowe koszty, np. wizyty u lekarza, opieki nad dzieckiem lub nowych ubrań czy przyborów do szkoły. Jeśli adoptujesz dziecko, możesz nie mieć czasu na zebranie wszystkich rzeczy po otrzymaniu decyzji, więc warto zacząć oszczędzać dla dziecka już na początku procesu adopcyjnego.
Niezbędne wydatki (<50%)
Do tej kategorii należą wydatki na dom, jedzenie, transport, opiekę zdrowotną, opiekę nad dziećmi, edukację i na inne minimalne kwoty spłaty zadłużenia.
Oszczędności emerytalne (10%+)
Ten odsetek obejmuje składki, które opłacasz samodzielnie, oraz składki opłacane przez pracodawcę.
Oszczędności krótkoterminowe (5%+)
Ta kategoria pomoże Ci stworzyć fundusz awaryjny oraz pokryć inne nieplanowane wydatki.
Sporządź prosty plan sukcesji majątkowej
Uwaga: zarówno lista wymaganych dokumentów, jak i kwestie prawne różnią się w zależności od kraju. Poniższe sugestie stanowią jedynie zbiór ogólnych wskazówek, dlatego rozważ zasięgnięcie profesjonalnej porady prawnej lub podatkowej.
Jeśli jeszcze nie masz gotowego testamentu i planów kryzysowych dla dziecka lub dzieci, rozważ sporządzenie ich teraz. Testament to kluczowy dokument prawny, który określa dyspozycje dotyczące podziału majątku i opieki nad niepełnoletnimi dziećmi po śmierci. Jeśli nie wskażesz, kto jest najlepszą osobą do sprawowania opieki nad dziećmi na wypadek nagłej śmierci Twojej i Twojego partnera, organy państwowe prawdopodobnie zrobią to za Ciebie. Choć przepisy krajowe różnią się między sobą, w wielu miejscach zakłada się, że jeśli w momencie śmierci jesteś w związku małżeńskim, cały majątek ma trafić do obecnego partnera / obecnej partnerki. Nie zawsze jest to pożądany obrót spraw (np. jeśli masz dzieci z poprzedniego małżeństwa).
Kolejne kroki, które warto podjąć, to wyznaczenie pełnomocnika i określenie dyspozycji dotyczących opieki zdrowotnej (wskazanie osoby decyzyjnej w kwestiach zdrowotnych i spisanie testamentu życia – lub odpowiednika tego dokumentu w Twoim kraju) na wypadek utraty możliwości samodzielnego decydowania o finansach i zdrowiu. Jeśli nie jesteś w związku małżeńskim ze swoim partnerem/partnerką, powyższe kroki mogą być konieczne, by mieć pewność, że w razie potrzeby będziecie w stanie podejmować decyzje za siebie nawzajem zgodnie z prawem w Waszym kraju.
Po każdej dużej zmianie w życiu warto sprawdzić, kto jest beneficjentem wskazanym na kontach finansowych i w ubezpieczeniu. Dzięki temu upewnisz się, że wszystko jest aktualne i zgodne z Twoją wolą. Majątek trafia najpierw do beneficjentów wskazanych na kontach, a dopiero później rozpatrywane są instrukcje z innych dokumentów, dlatego to kluczowa część planu sukcesji majątkowej.
Zależnie od sytuacji konieczne może być sporządzenie bardziej złożonego planu sukcesji majątkowej obejmującego na przykład utworzenie funduszy powierniczych w celu zarządzania majątkiem.
Przeanalizuj ubezpieczenie zdrowotne
Jeśli masz prywatne ubezpieczenie zdrowotne (własne lub od pracodawcy), upewnij się, że nowi członkowie rodziny zostaną do niego dodani jako beneficjenci. Zobacz, co obejmuje ubezpieczenie, aby zrozumieć oferowane korzyści i dowiedzieć się, jaki koszt poniesiesz. Sprawdź także, co oferuje państwo – publiczna opieka zdrowotna jest zazwyczaj opłacalną opcją.
Jeśli masz czas na planowanie przed ciążą lub adopcją, warto przeanalizować wszystkie opcje ubezpieczenia zdrowotnego i znaleźć taką, która nie nadwyręży budżetu, ale zminimalizuje ryzyko nierefundowanych wydatków na leczenie, jeśli Twój kraj nie oferuje państwowej opieki zdrowotnej.
Spłać wysoko oprocentowane zadłużenie
Zanim do rodziny dołączy nowy członek, warto w miarę możliwości spłacić salda kart kredytowych. Powiększanie się rodziny wiąże się z dodatkowymi wydatkami, które mogą utrudnić spłacanie wcześniejszych zadłużeń.
Odłóż pieniądze na czarną godzinę
Rozważ utworzenie funduszu awaryjnego, który pokryje niezbędne wydatki na okres 3–6 miesięcy. Później kontynuuj odkładanie 5% dochodu na wszelkie nieplanowane wydatki – np. naprawę samochodu lub wymianę urządzenia domowego.
Pomyśl o kosztach opieki nad dzieckiem i edukacji
Opieka nad dzieckiem to spory wydatek. Biorąc pod uwagę finansowe fikołki, które mogą być konieczne, by spiąć domowy budżet, oszczędzanie na wyższą edukację pewnie nie wydaje się priorytetem. Jednak wczesne odkładanie pieniędzy na wydatki związane z wyższą edukacją może naprawdę pomóc w dłuższej perspektywie. Czas to jeden z najważniejszych czynników w długoterminowym planie oszczędzania i inwestowania. Odkładanie nawet niewielkiej sumy regularnie może pomóc Ci przybliżyć się do osiągnięcia celów oszczędnościowych.
Sprawdź, czy Twój pracodawca oferuje dodatkowe świadczenia
Twój pracodawca może oferować dodatkowe świadczenia pomocne przy powiększaniu się rodziny, na przykład:
Urlop rodzicielski
To czas dla rodziny, który pomoże Ci zacząć we właściwy sposób budować nową trwałą relację; często w tym przypadku przysługuje również pewne wynagrodzenie.
Wsparcie przy adopcji
Niektórzy pracodawcy oferują świadczenia, które pokrywają część kosztów adopcji.
Inne świadczenia podnoszące jakość życia
Kiedy masz pod opieką innych, dbanie o siebie to kluczowa sprawa. Skorzystaj z możliwości oferowanych przez pracodawcę w innych dziedzinach, by móc dać jak najwięcej od siebie rodzinie. Przykładowe udogodnienia to elastyczne godziny pracy, programy wsparcia dla pracowników, programy oszczędnościowe i firmowe przedszkola.
1151816.1.0