Tien stappen voor financieel welzijn
Een paar tips om u te helpen de baas over uw financiën te blijven.
Belangrijkste punten
- Stel een budget op en zoek manieren om uitgaven aan te passen.
- Kom meer te weten over hulpbronnen die u in een crisis kunnen helpen.
- Los eerst schulden met een hoge rente af en kijk of er lagere rentes mogelijk zijn.
- Spaar voor noodgevallen en onvoorziene uitgaven (3 tot 6 maanden aan uitgaven).
- Krijg inzicht in uw benodigde spaargeld en pensioen en gebruik dit inzicht bij uw investeringen.
- Bescherm uzelf en uw gezin met een nalatenschapsplan, een testament en verzekeringen.
- Doe regelmatig een volledige controle van uw financiële welzijn (in elk geval eens per jaar).
In elke levensfase draait financieel welzijn om zoveel mogelijk sparen, het beperken van schulden, u voorbereiden op onvoorziene omstandigheden en een plan hebben voor de toekomst. Hier zijn wat tips om van dit jaar hét jaar te maken waarin u uw financiën de baas wordt. Plan deze oefening regelmatig in, ten minste eens per jaar.
Budgetteren
Budgetteren hoeft niet eng of overweldigend te zijn; in plaats daarvan kunt u een eenvoudige benadering voor sparen en uitgeven bedenken. Gebruik de tips hieronder om uzelf te helpen essentiële uitgaven te balanceren met kortetermijnbesparingen terwijl u voldoende voor uw pensioen spaart.
1. Weet hoeveel u verdient en uitgeeft en stel een budget op. Daarna kunt u beslissingen afwegen en manieren bedenken om uw budget aan uw doelen aan te passen. Maak een lijst met essentiële uitgaven (huisvesting, boodschappen, etc.), besteedbaar inkomen (uiteten, abonnementen, etc.), schulden (creditcardsaldo's, leningen, etc.) en spaardoelen.
2. Houd u aan de richtlijn 50/10+/5. Overweeg over het algemeen om essentiële uitgaven te beperken tot maximaal 50% van uw nettoloon, streef ernaar ten minste 10% van uw salaris vóór belasting te sparen voor pensioen (inclusief eventuele bijdragen van de werkgever), en streef ernaar 5% van uw nettoloon te sparen voor de korte termijn voor onvoorziene uitgaven zoals huis- of autoreparaties. Krijg inzicht in uw pensioenbehoeften en wijs een deel van uw overige inkomsten dienovereenkomstig toe (zie de sectie 'Spaargeld' hieronder voor meer tips).
3. Kom meer te weten over hulpbronnen die u in een crisis kunnen helpen. Een natuurramp, pandemie, nooduitgaven en loonderving kunnen aanzienlijke en verstorende gevolgen op uw financiën hebben. Mogelijk zijn er programma's die de financiële druk en zorgen kunnen verzachten, zoals begeleiding bij werkloosheid, noodhulpverleningsgelden, pensioenplanleningen/opnames bij moeilijkheden, en overheidssubsidies of stimuleringsprogramma's. Zoek hulp en onderzoek welke ondersteuning er voor u beschikbaar is.
Met schulden omgaan
Uit de schulden komen kan zwaar zijn maar ook bevredigend; geld dat u eerst aan rente betaalde, kan nu gespaard worden voor uw toekomst. Hier volgen wat tips om u te helpen schulden te prioriteren en ze sneller af te lossen.
4. Kijk of er lagere rentes zijn. U kunt creditcardsaldo's vaak herfinancieren of overdragen naar producten met lagere rentes, soms zelfs met 0% gedurende een actieperiode. Reken het zelf na of vraag hulp. Maak een lijst van al uw schulden en andere bedragen die u schuldig bent, uw maandelijkse betalingen en de rentes. Vervolgens kunt u prioriteren waar het meest te besparen valt, begin daarvoor bij het hoogste bedrag en de hoogste schulden.
5. Betaal meer dan het minimale aflossingsbedrag bij een creditcardlening en online/mobiele leningen. Als u alleen het minimale aflossingsbedrag betaalt, kunt u jaren in de schulden blijven zitten. In sommige gevallen kan het saldo zelfs toenemen in plaats van afnemen. Probeer te kijken of u geld over hebt om extra af te lossen op creditcards, bijvoorbeeld door optionele uitgaven te beperken en de 13e maand of het vakantiegeld te gebruiken.
6. Zorg dat u geld beschikbaar hebt voor noodgevallen en onvoorziene gebeurtenissen. Een noodfonds voorhanden hebben kan u helpen te voorkomen dat u extra schulden krijgt. Een noodgeval, zoals ziekte of een grote huisreparatie, is op zichzelf al erg genoeg, maar als u er financieel niet op voorbereid bent, kan dat voor nog meer problemen zorgen. Een goede vuistregel is om voldoende spaargeld te hebben om 3 tot 6 maanden lang de essentiële uitgaven te kunnen opvangen. Beschouw geld dat u opzij zet voor noodgevallen als een rekening die elke maand komt, tot er voldoende is opgebouwd.
Spaargeld
Denk na over uw toekomstige ambities en behoeften; u zult vast allerlei doelen hebben waar u voor wilt sparen. Misschien bent u aan het nadenken over trouwen, een huis kopen en een gezin beginnen, op vakantie gaan, een bruiloft van een van uw kinderen plannen of met pensioen gaan. Onafhankelijk van uw huidige levensfase kan weten hoeveel u moet sparen en waar u naartoe werkt qua spaardoelen u helpen op schema te blijven.
7. Bedenk wat uw risicobereidheid is en welk tijdpad u volgt bij het sparen. Voor spaardoelen op de korte termijn, waarvoor u over een paar maanden geld nodig hebt, zoals een noodfonds, kan contant sparen een goede optie zijn. Voor spaardoelen op de langere termijn zijn er andere rekeningen en investeringsmiddelen beschikbaar, hoewel die wel meer risico met zich meedragen. Het is een goed idee uw spaardoelen, tijdpad en risicobereidheid mee te nemen bij het beslissen waar u gaat sparen. Overweeg gebruik te maken van een professionele adviseur op het gebied van investeringen/financiën om u bij besluiten te helpen, en controleer uw investeringen regelmatig.
8. Investeer voor uw pensioen, ongeacht uw huidige leeftijd. We schatten dat personen ongeveer 30 tot 50% van hun inkomsten vóór pensioenleeftijd als doel moeten stellen om uit spaargeld te halen als aanvulling op hun sociale uitkeringen. Profiteer van bestaande fiscaal efficiënte spaarregelingen zoals door werkgevers gesponsorde regelingen, waar uw werkgever mogelijk ook aan bijdraagt. Het is belangrijk om vroeg te beginnen, consistent te sparen en verstandig te investeren. Mensen zouden meer dan 10% van het nettoloon moeten sparen om het doelbedrag voor een pensioen te bereiken, dus onderneem stappen om dat doel te halen.
Bescherming
U hebt hard gewerkt voor alles wat u hebt opgebouwd, dus het is belangrijk om dit te behouden, met hulpmiddelen als een levensverzekering en een nalatenschapsplan, voor uw eigen gemoedsrust en die van uw dierbaren.
9. Stel een nalatenschapsplan en een testament op. Hoewel de documenten en namen per land verschillen, zijn de basisconcepten gelijk: ervoor zorgen dat u schriftelijk hebt uitgedrukt wat uw wensen zijn ten aanzien van uw overblijfselen en bezittingen in het geval van uw overlijden, en andere mensen in staat stellen om medische of financiële beslissingen voor u te maken als u daartoe niet in staat bent. Als u de juiste documenten klaar hebt liggen, kunnen juridische en fiscale kwesties vereenvoudigd worden wanneer het zover is.
10. Regel een adequate levensverzekering, een verzekering voor langdurige ziekte en een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Een levensverzekering kan uw gezin helpen om verlies van inkomsten op te vangen en andere financiële doelen te bereiken in het geval dat u onverhoopt komt te overlijden. Daarnaast kan een arbeidsongeschiktheidsverzekering u helpen gederfde inkomsten op te vangen in het geval dat u arbeidsongeschikt wordt. Deze bieden allemaal bescherming aan u en de personen die van u afhankelijk zijn.
Mogelijk vindt u dit ook interessant:
Drie stappen voor financieel welzijn van uw twintigste tot uw zestigste
976566.1.0