Zece pași către bunăstare financiară
Câteva idei pentru a vă ajuta să vă mențineți controlul asupra finanțelor proprii.
Aspecte esențiale
- Creați un buget și căutați modalități de a ajusta cheltuielile.
- Aflați despre resursele care vă pot ajuta în situații de criză.
- Luați în considerare mai întâi achitarea celei mai mari dobânzi a datoriei și căutați rate ale dobânzii mai mici, acolo unde este posibil.
- Economisiți pentru urgențe și cheltuieli neplanificate (între 3 și 6 luni de cheltuieli).
- Înțelegeți-vă nevoile de economisire și pensionare și investiți în consecință.
- Protejați-vă pe dvs. și familia dvs. cu planificarea succesiunii, un testament și o asigurare.
- Faceți o evaluare completă a stării dvs. financiare în mod regulat (cel puțin anual).
Indiferent în ce etapă a vieții vă aflați, bunăstarea financiară înseamnă, în general, să economisiți cât mai mult posibil, să minimizați datoriile, să vă pregătiți pentru neprevăzut și să aveți un plan de viitor. Iată câteva aspecte de luat în considerare pentru ca acesta să fie anul în care preluați controlul asupra finanțelor dvs. Planificați să repetați acest exercițiu în mod regulat – cel puțin o dată pe an.
Stabilirea bugetului
Bugetarea nu trebuie să fie înfricoșătoare sau copleșitoare; în schimb, puteți crea o abordare simplă cu privire la economii și cheltuieli. Utilizați considerentele de mai jos pentru a vă ajuta să creați un echilibru între cheltuielile esențiale și economiile pe termen scurt, asigurându-vă în același timp că economisiți suficient pentru pensionare.
1. Înțelegeți cât câștigați, cât cheltuiți și creați un buget. Apoi, puteți lua decizii de compromis și puteți identifica modalități de a ajusta bugetul pentru a vă îndeplini obiectivele. Faceți o listă cu cheltuielile esențiale (locuință, alimentele etc.), cu cheltuielile opționale (restaurante, abonamente etc.), cu datoriile (soldurile cardurilor de credit, împrumuturi etc.) și cu obiectivele de economisire.
2. Aveți în vedere respectarea cadrului 10+/<60/<30/10+. În general, luați în considerare economisirea a cel puțin 10% din venitul dvs. înainte de impozitare pentru pensie (inclusiv orice contribuții ale angajatorului), limitarea cheltuielilor esențiale la cel mult 60% din venitul dvs. net, limitarea cheltuielilor discreționare la cel mult 30% din venitul dvs. net și urmăriți să economisiți cel puțin 10% din venitul dvs. net pentru a acoperi economiile pe termen scurt pentru cheltuieli neprevăzute, precum reparații pentru locuință sau mașină. Înțelegeți-vă nevoile pentru pensionare și alocați o parte din venitul rămas în mod corespunzător (consultați secțiunea „Economii” de mai jos pentru mai multe informații).
3. Aflați despre resursele care vă pot ajuta în situații de criză. Lucruri precum dezastrele naturale, pandemiile, cheltuielile urgente și pierderea sursei de venit pot avea un impact semnificativ și perturbator asupra finanțelor dvs. Este posibil să existe programe care pot ajuta la atenuarea presiunii și a grijilor financiare, precum ajutorul de șomaj, programele de ajutor în caz de dezastre și subvențiile de urgență, împrumuturi pentru pensii sau retrageri din fonduri de urgență și stimulente guvernamentale. Căutați ajutor și descoperiți ce mijloace de sprijin vă sunt disponibile.
Gestionarea datoriilor
Achitarea datoriilor poate fi dificilă, dar merită; banii pe care îi plăteați ca dobândă pentru cheltuielile din trecut pot fi economisiți în schimb pentru viitorul dvs. Iată câteva aspecte care vă pot ajuta să prioritizați și să vă achitați mai rapid datoriile.
4. Căutați rate mai mici la dobânzi. Adesea, puteți refinanța împrumuturi sau puteți transfera soldurile cardurilor de credit către produse cu dobânzii mai mici, uneori de 0% pentru o perioadă promoțională. Faceți calcule sau cereți ajutor – faceți o listă cu toate datoriile și sumele datorate, plățile lunare și ratele dobânzilor. Apoi, puteți prioritiza locurile unde puteți obține economii maxime, începând cu datoriile cu cea mai mare valoare și cu cea mai mare rată a dobânzii.
5. Achitați mai mult decât plățile minime pentru cardurile de credit și împrumuturile online/mobile. Plata exclusivă a sumelor minime vă poate menține în datorii ani de zile și, în unele cazuri, soldul poate crește în loc să scadă. Încercați să găsiți numerar disponibili pentru a face plăți suplimentare pentru cardurile de credit din surse precum cheltuieli opționale reduse și al 13-lea salariu/bonus de concediu.
6. Păstrați bani disponibili pentru urgențe și cheltuieli neprevăzute. A avea un fond de urgență vă poate ajuta să evitați acumularea datoriilor suplimentare. O urgență, cum ar fi o boală sau o reparație majoră la locuință, este destul de gravă, dar lipsa pregătirii financiare nu poate decât să înrăutățească lucrurile. Un aspect general de luat în considerare este să aveți suficienți bani puși deoparte pentru a acoperi cheltuielile esențiale pe o perioadă de 3 până la 6 luni. Gândiți-vă la contribuțiile în fondul de urgență ca la o factură lunară obișnuită, până când se acumulează suficient.
Economii
Gândiți-vă la aspirațiile și nevoile dvs. viitoare; probabil că veți avea multe obiective pentru care să economisiți. S-ar putea să planificați sau să vă gândiți la căsătorie, la cumpărarea unei case și la întemeierea unei familii, la plecare în vacanță, la planificarea nunții unui copil sau la pensionare. Indiferent în ce etapă a vieții vă aflați, faptul că știți cât trebuie să economisiți și că depuneți eforturi pentru a atinge obiectivele importante de economisire vă poate ajuta să rămâneți pe drumul cel bun.
7. Luați în considerare toleranța dvs. la risc și orizontul de timp atunci când economisiți. În cazul obiectivelor de economisire pe termen scurt, pentru care este posibil să aveți nevoie de bani în câteva luni, cum ar fi un fond de urgență, economisirea în numerar ar putea fi o opțiune bună. În cazul economiilor pe termen lung, există și alte tipuri de conturi și instrumente de investiții disponibile, deși acestea pot implica un risc mai mare. Ar trebui să luați în considerare obiectivele dvs. de economisire, orizontul de timp și toleranța dvs. la risc atunci când decideți unde să economisiți. Luați în considerare utilizarea consultanței profesionale în domeniul investițiilor/financiar pentru a vă ajuta să luați decizii și revizuiți-vă investițiile des.
8. Investiți pentru pensia dvs., indiferent cât de tânăr sau în vârstă sunteți. Estimăm că persoanele ar putea fi nevoie să urmărească ca aproximativ 30% până la 50% din venitul lor anterior pensionării să provină din economii, pentru a-și suplimenta prestațiile de asigurări sociale. Profitați de orice programe de economisire eficiente din punct de vedere fiscal existente, cum ar fi planurile sponsorizate de angajator, la care angajatorul dvs. poate contribui, de asemenea. Este important să începeți devreme, să economisiți constant și să investiți inteligent. Persoanele ar putea avea nevoie să economisească peste 10% din salariul înainte de impozitare pentru a atinge venitul vizat la pensie, așadar luați măsuri pentru a ajunge la acest obiectiv.
Protecție
Ați muncit din greu pentru a construi tot ceea ce aveți, așa că este important să le păstrați, folosind instrumente precum asigurarea de viață și planificarea succesiunii, pentru liniștea dvs. sufletească și pentru cei dragi.
9. Întocmiți un plan succesoral și un testament. Deși documentele și denumirile diferă în funcție de țară, conceptele de bază sunt aceleași – să vă asigurați că v-ați exprimat, în scris, dorințele privind rămășițele și bunurile dvs. în cazul decesului și să permiteți altor persoane să ia decizii medicale/financiare în cazul în care vă aflați în incapacitate. Instituirea documentelor adecvate poate simplifica aspectele juridice/fiscale atunci când va fi momentul.
10. Achiziționați o asigurare adecvată de viață, de boală gravă și de invaliditate. Asigurarea de viață vă poate ajuta familia să înlocuiască veniturile pierdute și să realizeze alte obiective financiare în cazul în care decedați pe neașteptate. În plus, asigurarea de invaliditate vă va ajuta să înlocuiți veniturile pierdute în cazul în care ajungeți în această situație. Toate acestea vă oferă protecție dvs. și persoanelor aflate în întreținerea dvs.
976566.2.1