Sind Sie ein Ausgeber oder ein Sparer?

Wir stellen uns gerne vor, dass die Grundregeln des Geldmanagements einfach sind: Weniger ausgeben, als man verdient, und etwas Geld für die Zukunft sparen. Und doch ist es in der Realität selten so einfach. Geld kann ein kompliziertes, emotionales Thema sein – und das kann sich auf Ihre Spar- und Ausgabegewohnheiten auswirken.

Unabhängig davon, ob Sie sich persönlich als Ausgeber oder als Sparer bezeichnen, kann eine ausgewogene Beziehung zum Geld der Schlüssel zu dem Leben sein, das Sie sich wünschen. Wie würden Sie diese Frage beantworten: Neigen Sie eher dazu, Ihr Geld auszugeben oder zu sparen? Für viele von uns variiert die Antwort je nachdem, wann wir geboren wurden.
 

Erwachsene in späteren Lebensphasen identifizieren sich seltener als Ausgeber.

Am Anfang des Lebens kann Geld knapp sein, sodass das Sparen möglicherweise keine Priorität hat.  Und während wir unsere finanzielle Reise fortsetzen, werden wir weitere Erfahrungen mit Geld machen – und unsere Ansichten können sich verändern und verschieben.

„Unsere Einstellung zu Geld verändert sich, wenn wir älter werden: Als junge Menschen fühlen wir uns mit Geld deutlich unsicherer, und mit zunehmendem Alter werden wir vorsichtiger und beschäftigen uns stärker mit Geld“, sagt Megan McCoy, Ph.D., eine lizenzierte Ehe- und Familientherapeutin, akkreditierte Finanzberaterin und Praxisprofessorin für persönliche Finanzplanung. Ihre Forschung konzentriert sich auf Finanztherapie, also auf die Erforschung der Beziehung zwischen Geld und Emotionen.

Ein weiterer Grund für die Tendenz zum Sparen könnte in einem vollständig entwickelten Gehirn liegen. „Unsere Fähigkeit, über die künftigen Folgen unseres Handelns nachzudenken, wird von unserem Frontallappen bestimmt. Forschungen haben gezeigt, dass unser Frontallappen nicht vollständig reift, bis wir etwa die Hälfte unserer 30er Jahre erreicht haben“, sagt McCoy.

Gibt es also eine Möglichkeit, Ersparnisse und Ausgaben während Ihres gesamten Lebens auszugleichen? Ja! Sie können damit beginnen, sich genau anzusehen, wo Sie sich auf dem Spektrum zwischen Sparen und Ausgeben befinden.
 

Sparer oder Ausgeber: Liegt alles im Kopf?

Eine starke Neigung zum Sparen oder Ausgeben kann viel mit Emotionen und der Funktionsweise Ihres Gehirns zu tun haben.

„Gehirnstudien haben ergeben, dass bei Menschen, die sich als Sparer identifizieren, der Teil des Gehirns, der Schmerz registriert, beim Ausgeben stärker aufleuchtet als bei Ausgebern. Sie leiden buchstäblich mehr unter den Ausgaben als andere Menschen“, sagt McCoy.

Auf der anderen Seite haben Untersuchungen ergeben, dass Menschen, die dazu neigen, Geld auszugeben, nicht so viel Schmerz oder Unbehagen empfinden. Faszinierend ist, dass Forscher herausgefunden haben, dass es in Bezug auf Materialismus keinen signifikanten Unterschied zwischen Sparern und Ausgebern gibt. Es ist nicht so, dass Ausgeber mehr wollen; es tut ihnen einfach weniger weh, wenn sie Geld ausgeben.
 

Warum wir so sind, wie wir sind

Warum ist das so? Wie können manche Menschen, sogar innerhalb derselben Familie, zu Sparern werden, während andere dazu neigen, Geld auszugeben? Es beginnt, wenn wir jung sind.

„Menschen erleben bedeutende finanzielle Momente, während sie aufwachsen und erwachsen werden.“ „Manchmal sind diese Momente gut, manchmal schlecht, aber sie hinterlassen oft einen bleibenden Eindruck in unserem Verhältnis zum Geld“, erklärt McCoy.

Es könnte sein, dass man als Kind Armut erlebt hat oder gesehen hat, wie die Eltern wegen Geld stritten. Oder es könnten positive Erlebnisse sein, wie zum Beispiel Familiengespräche über den Haushaltsplan oder ein großer Urlaub, für den die Familie gespart hat.

„Unsere Erfahrungen mit Geld führen dazu, dass wir versuchen zu verstehen, wie Geld in unserem Leben und in der Welt funktioniert“, sagt McCoy.

Unsere frühen Erfahrungen mit Geld mögen uns zwar prägen, aber sie müssen uns nicht für das ganze Leben definieren. Betrachten Sie Ihre Erziehung und Erfahrungen und entscheiden Sie, welche finanziellen Werte Sie beibehalten und welche Sie ablegen möchten.
 

Wie man Ausgaben und Sparen in Einklang bringt

Wenn Sie neue Geldgewohnheiten entwickeln möchten, probieren Sie einige Life Hacks aus, um Ihre übliche Reaktion zu umgehen.

„Das Ziel ist nicht, Sie zu einem Sparer oder Ausgeber zu machen – die Hacks, die Sie für Ihr Leben schaffen, sollten darauf abzielen, Ihren natürlichen Instinkt auszubalancieren“, sagt McCoy.
 

Überlegungen für Ausgeber

• Die Automatisierung finanzieller Entscheidungen kann dazu beitragen, Emotionen aus der Gleichung herauszuhalten und eine solide Spargrundlage zu schaffen. Erwägen Sie, automatische Überweisungen auf Sparkonten mit jedem Gehaltsscheck einzurichten und sich für den betrieblichen Sparplan anzumelden, falls dieser angeboten wird. Und nehmen Sie sich dann regelmäßig einen Moment Zeit, um Ihre anhaltenden Sparerfolge zu feiern. Das Feiern der kleinen Dinge kann Ihnen helfen, auf der lebenslangen Reise des Sparens zu bleiben.
   
• Bezahlen Sie bar, nicht mit Kreditkarte. Ziehen Sie die Umschlagmethode für das Cash-Management in Betracht. Das Umschlag-System ist ein disziplinierter Ansatz, um Ihre Ausgaben so zu verwalten, dass Sie Ihr Sparziel erreichen und bei Bargeldmangel keine Kreditkarte zum Bezahlen von Einkäufen verwenden. Nachdem Sie jedem Umschlag eine Ausgabenkategorie zugewiesen und jeder Kategorie Bargeld zugeteilt haben, steht Ihnen das Geld im Umschlag für jede Kategorie bis zum nächsten Zahltag zur Verfügung. Wenn das Geld im Umschlag in diesem Monat aufgebraucht ist, dann ist Schluss. Überschüssiges Geld wird gespart. Sie können diese Methode auch digital anwenden, beispielsweise mithilfe einer App oder einer Tabellenkalkulation. Dies kann Ihnen helfen, sich selbst zur Rechenschaft zu ziehen, und die Forschung hat gezeigt, dass es eine zusätzliche mentale Hemmschwelle gibt, Geld aus dem dafür vorgesehenen Umschlag zu nehmen und für etwas anderes zu verwenden. Es kann hilfreich sein, wenn Sie den Namen der Kategorie aufschreiben und den Umschlag dann verschließen.
   
• Gönnen Sie sich Online-Shopping, aber kaufen Sie nichts. Das Beladen Ihres Warenkorbs mit Artikeln kann genauso viel Freude bereiten wie der tatsächliche Kauf von Dingen (und es ist sehr einfach, diesen Warenkorb online hoch zu laden). Aber manchmal können wir Käuferreue empfinden, wenn all diese Kartons ankommen. Anstatt zur Kasse zu gehen, legen Sie alles in Ihren Warenkorb und warten Sie 24 Stunden. Dann kommen Sie zurück und entscheiden, was Sie wirklich wollen – falls Sie überhaupt noch etwas wollen. Oft, sobald der Nervenkitzel des Klicks nachlässt, sehen wir die Dinge auf eine andere Weise, sagt McCoy.
   
• Überlegen Sie, wie lange es dauert, um das, was Sie kaufen, wieder hereinzuholen. Ihre Zeit ist wertvoll. Es ist wichtig zu überlegen, wie viel Zeit jeder Kauf Sie kostet. Denken Sie über diesen Vorschlag nach – wenn Sie einen teuren Artikel kaufen möchten, überlegen Sie, wie viele Arbeitsstunden Sie benötigen würden, um ihn zu erwerben. Fragen Sie sich, ob es sich lohnt – manchmal ja, manchmal nein.  
   

Überlegungen für Sparer

• Überweisen Sie Geld auf ein dafür vorgesehenes Ausgabenkonto für Freizeitaktivitäten. „Und wenn Sie dann das Spaßgeld verwenden, sollten Sie niemals Stress oder Angst empfinden, weil Sie einen Plan erstellt haben, um sicherzustellen, dass das Geld sicher verwendet werden kann. Und ich glaube, das gibt ein wenig Sicherheit“, sagt McCoy.
   
• Ziehen Sie bargeldlose Zahlungsmöglichkeiten in Betracht – da es sich schlimmer anfühlen kann, Bargeld auszugeben als mit einer Karte, wie Studien gezeigt haben. Wenn Sie die Rechnung jeden Monat begleichen, können Sie mit einer Rewards- oder Cashback-Karte sogar einen Vorteil erzielen.
   

Ein ausgewogener Umgang mit Geld kann Sie glücklich machen

Egal, wo Sie sich auf dem Spektrum zwischen Ausgeber und Sparer befinden, können Sie von einem achtsameren Umgang mit Geld profitieren. Ein ausgewogener Umgang mit Ihrem Geld kann Ihnen helfen, Ihre kurz- und langfristigen Ziele zu erreichen und dabei auch Spaß zu haben.