Är du en spenderare eller en sparare

Vi gillar att föreställa oss att de grundläggande reglerna för penninghantering är enkla: Spendera mindre än ni tjänar och spara lite pengar för framtiden. Och ändå, det är sällan så enkelt i verkligheten. Pengar kan vara en komplicerad och känslomässig fråga - och det kan påverka hur ni sparar och spenderar.

Oavsett om du personligen identifierar dig som en spenderare eller en sparare kan det vara avgörande att hitta balans i din relation till pengar för att leva det liv du vill. Så hur skulle du svara på den här frågan: brukar du spendera eller spara dina pengar? För många av oss varierar svaret beroende på när vi föddes.
 

Vuxna i senare skeden av livet är mindre benägna att identifiera sig som spenderare

I början av livet kan det vara ont om pengar, så sparande kanske inte prioriteras.  Och när vi fortsätter vår resa med pengar kommer vi att ha fler erfarenheter av pengar, och våra åsikter kan förändras och skifta.

”Vår inställning till pengar förändras när vi blir äldre: som unga känner vi oss oftare mer obekväma med pengar, och med åren blir vi mer beskyddande och mer intresserade av pengar”, säger Megan McCoy, PhD, legitimerad äktenskaps- och familjeterapeut, ackrediterad finansiell rådgivare och universitetsprofessor inom personlig ekonomisk planering. Hennes forskning fokuserar på finansiell terapi, eller utforskandet av sambandet mellan pengar och känslor.

Ett annat skäl till att vi börjar spara kan vara att vi har en fullt utvecklad hjärna. "Vår förmåga att reflektera över de framtida konsekvenserna av våra handlingar styrs av vår frontallob. Forskning har visat att vår frontallob inte är fullt utvecklad förrän vi är ungefär halvvägs in i 30-årsåldern," säger McCoy.

Så, finns det ett sätt att balansera både sparande och spenderande under hela livet? Ja! Du kan börja med att ta en närmare titt på var du befinner dig i spar- och spenderarspektrat.
 

Sparare kontra spenderare: Sitter det bara i hjärnan?

Att ha en stark tendens att spara eller spendera kan ha mycket att göra med känslor och hur din hjärna är kopplad.

”Hjärnstudier har visat att för personer som identifierar sig som sparare lyser den del av hjärnan som registrerar smärta upp mer när de spenderar än vad den gör för dem som spenderar. De lider bokstavligen mer av att spendera än vad andra människor gör”, säger McCoy.

Å andra sidan har forskning visat att människor som tenderar att spendera pengar inte känner lika mycket smärta eller obehag av att spendera. Det som är fascinerande är att forskare har funnit att det inte finns någon signifikant skillnad mellan sparare och spenderare när det gäller materialism. Det är inte så att de som spenderar vill ha mer; det gör bara mindre ont när de spenderar.
 

Varför vi är som vi är

Så varför händer det? Hur kan vissa människor, till och med inom samma familj, bli sparare medan andra tenderar att spendera? Det börjar när vi är unga.

" Människor upplever stora ekonomiska händelser när de växer upp och blir vuxna. Ibland är dessa ögonblick bra och ibland dåliga, men de lämnar ofta ett bestående intryck på vår relation till pengar, förklarar McCoy.

Det kan vara att uppleva fattigdom som barn eller att se sina föräldrar bråka om pengar. Eller så kan det vara positiva upplevelser som att diskutera familjens budget eller åka på en stor semester som familjen sparat ihop till.

”Våra erfarenheter av pengar leder till att vi försöker förstå hur pengar fungerar i våra liv och i världen”, säger McCoy.

Även om våra tidiga erfarenheter av pengar kan forma oss, behöver de inte definiera oss för resten av livet. Tänk på din uppväxt och dina erfarenheter och bestäm vilka värderingar om pengar du vill behålla och vilka du vill göra dig av med.
 

Hur du balanserar spenderande och sparande

Om du vill utveckla nya ekonomiska vanor, prova några smarta lösningar för att kringgå dina vanliga reaktioner.

”Målet är inte att göra dig till en sparare eller spenderare – lösningar du skapar för ditt liv bör handla om att balansera din naturliga instinkt”, säger McCoy.
 

Överväganden för spenderare

• Att automatisera ekonomiska beslut kan hjälpa till att ta bort dina känslor och bygga en stark spargrund. Överväg att ställa in automatiska överföringar till sparkonton med varje lön och registrera dig för sparplanen på din arbetsplats om en sådan erbjuds. Och ta sedan regelbundet en stund för att fira ditt fortsatta sparande. Att fira de små sakerna kan hjälpa dig att hålla dig kvar på den livslånga sparresan.
   
• Betala kontant, inte med kredit. Överväg kuvertmetoden för kontanthantering. Kuvertsystemet är en disciplinerad metod för att hantera dina utgifter och nå ditt sparmål och inte använda ett kreditkort för att betala för köp om du har ont om kontanter. Efter att ha tilldelat en utgiftskategori till varje kuvert och tilldelat kontanter till varje, är pengarna i kuvertet allt du får för varje kategori fram till nästa löning. När pengarna är borta från kuvertet den månaden – då är det slut. Alla extra pengar går till besparingar. Du kan också använda ett digitalt tillvägagångssätt för denna metod genom att använda en app eller ett kalkylblad. Detta kan hjälpa till att hålla dig ansvarig, och forskning har visat att det finns en extra nivå av mentalt motstånd mot att ta pengar ur det avsedda kuvertet och använda dem till något annat. Det kan hjälpa om du skriver namnet på kategorin och sedan förseglar kuvertet.
   
• Unna dig nätshopping, men köp inget. Att fylla din kundvagn med varor kan ge lika mycket glädje som att faktiskt köpa saker (och det är väldigt lätt att stapla på den kundvagnen online). Men ibland kan vi uppleva köpånger när alla dessa lådor anländer. I stället för att gå till kassan, lägg allt i din kundvagn och vänta 24 timmar. Gå sedan tillbaka och bestäm vad du verkligen vill ha – om du ens vill ha något. Ofta, när klickets spänning lagt sig, ser vi saker på ett annat sätt, säger McCoy.
   
• Tänk på hur lång tid det tar att arbeta av det du köper. Din tid är värdefull. Det är viktigt att tänka på hur mycket tid varje köp kostar dig. Se det så här – om du vill köpa en dyr vara, fundera på hur många timmar av ditt arbete det skulle ta att köpa den. Fråga dig om det är värt det – ibland är det så, och ibland inte.  
   

Överväganden för sparare

• Överför pengar till ett dedikerat konto för nöjesutgifter. ”Och när du sedan använder nöjespengarna bör du aldrig uppleva stress eller ångest eftersom du har skapat en plan för att se till att pengarna är säkra att använda. Och jag tror att det ger lite sinnesfrid”, säger McCoy.
   
• Överväg kontantlösa betalningsalternativ – studier har visat att det kan kännas sämre att spendera kontanter än att spendera med kort. Om du betalar räkningen varje månad kan du till och med få ett belöningskort eller cashback-kort.
   

En balanserad syn på pengar kan göra dig lycklig

Oavsett var du befinner dig på spenderar-/spararspektrumet kan du dra nytta av mer medveten hantering av pengar. Att hitta en balans med dina pengar kan hjälpa dig att uppnå dina kort- och långsiktiga mål och ha lite roligt längs vägen.