¿Es usted de los que gastan o de los que ahorran?

Nos gusta imaginar que las reglas básicas de la gestión del dinero son sencillas: gaste menos de lo que gana y ahorre algo de dinero para el futuro. Y, sin embargo, casi nunca es tan simple en la realidad. El dinero puede ser un tema complicado y emocional, lo que puede afectar a la forma en que ahorra y gasta.

Tanto si se identifica como gastador como si se identifica como ahorrador, encontrar el equilibrio en su relación con el dinero puede ser clave para vivir la vida que desea. Entonces, ¿cómo respondería a esta pregunta: ¿tiende a gastar o a ahorrar su dinero? Para muchos de nosotros, la respuesta varía en función del momento en que nacimos.
 

Los adultos en etapas avanzadas de la vida tienen menos probabilidades de identificarse como gastadores

Al principio de la vida, el dinero puede escasear, por lo que es posible que no se dé prioridad al ahorro. Y a medida que avanzamos en nuestra trayectoria financiera, acumulamos más experiencias con el dinero y nuestros puntos de vista pueden ir cambiando.

«Nuestra mentalidad respecto al dinero cambia a medida que envejecemos: de jóvenes es mucho más probable que nos sintamos menos cómodos con el dinero y, a medida que nos hacemos mayores, nos volvemos más protectores y más interesados en él», afirma Megan McCoy, doctora, terapeuta matrimonial y familiar colegiada, asesora financiera acreditada y profesora universitaria de práctica en planificación financiera personal. Su investigación se centra en la terapia financiera, es decir, en el estudio de la relación entre el dinero y las emociones.

Otra razón del cambio hacia el ahorro puede estar relacionada con el pleno desarrollo del cerebro. «Nuestra capacidad para reflexionar sobre las consecuencias futuras de nuestras acciones viene determinada por el lóbulo frontal. Las investigaciones han demostrado que el lóbulo frontal no madura por completo hasta aproximadamente la mitad de la treintena», afirma McCoy.

Entonces, ¿hay una manera de equilibrar tanto el ahorro como los gastos a lo largo de su vida? ¡Sí! Puede empezar por analizar detenidamente en qué punto del espectro de ahorro y gasto se encuentra.
 

Ahorradores frente a gastadores: ¿está todo en el cerebro?

Tener una fuerte tendencia a ahorrar o a gastar puede tener mucho que ver con las emociones y con la configuración del cerebro.

«Los estudios cerebrales han revelado que, en las personas que se consideran ahorradoras, la parte del cerebro que registra el dolor se activa más al gastar que en las personas gastadoras. Gastar les resulta literalmente más doloroso que a otras personas», afirma McCoy.

Por otro lado, las investigaciones han revelado que las personas que tienden a gastar no sienten tanto dolor ni incomodidad al hacerlo. Lo fascinante es que los investigadores han descubierto que no existe una diferencia significativa entre ahorradores y gastadores en cuanto al materialismo. No es que los gastadores deseen más cosas; simplemente les duele menos gastar.
 

Por qué somos como somos

Entonces, ¿por qué sucede? ¿Cómo es posible que algunas personas, incluso dentro de la misma familia, se conviertan en ahorradoras mientras que otras tienden a gastar? Todo empieza cuando somos jóvenes.

«Las personas viven grandes momentos relacionados con el dinero mientras crecen y se convierten en adultos. A veces estos momentos son buenos y a veces son malos, pero a menudo dejan una huella duradera en nuestra relación con el dinero», explica McCoy.

Puede tratarse de haber vivido la pobreza en la infancia o de ver a sus padres discutir por dinero. O pueden ser experiencias positivas, como hablar del presupuesto familiar o irse de vacaciones para las que la familia ahorró.

«Nuestras experiencias con el dinero nos llevan a intentar comprender cómo funciona el dinero en nuestras vidas y en el mundo», afirma McCoy.

Aunque nuestras primeras experiencias con el dinero pueden moldearnos, no tienen por qué definirnos de por vida. Reflexione sobre su educación y sus experiencias, y decida qué valores relacionados con el dinero quiere conservar y cuáles quiere desechar.
 

Cómo equilibrar el gasto y el ahorro

Si quiere desarrollar nuevos hábitos financieros, pruebe algunos trucos para sortear su reacción habitual.

«El objetivo no es convertirle en ahorrador o gastador; los trucos que diseñe para su vida deberían centrarse en equilibrar su instinto natural», afirma McCoy.
 

Consideraciones para quienes gastan

• Automatizar las decisiones financieras puede ayudar a dejar las emociones fuera de la ecuación y a construir una sólida base de ahorro. Plantéese configurar transferencias automáticas a cuentas de ahorro con cada nómina e inscribirse en el plan de ahorro de empresa, si se ofrece. Y, de vez en cuando, tómese un momento para celebrar su constancia en el ahorro. Celebrar las pequeñas cosas puede ayudarle a mantenerse en el camino del ahorro a largo plazo.
   
• Gaste en efectivo, no con tarjeta.Plantéese el método del sobre para gestionar el efectivo. El sistema de sobres es un método disciplinado para gestionar sus gastos, alcanzar su objetivo de ahorro y no recurrir a la tarjeta de crédito para pagar las compras si le falta dinero. Tras asignar una categoría de gasto a cada sobre y distribuir el efectivo, el dinero del sobre es todo lo que tiene para cada categoría hasta el siguiente día de pago. Cuando se acabe el dinero del sobre ese mes, se acabó. Cualquier dinero sobrante se destina al ahorro. También puede aplicar un enfoque digital a este método utilizando una aplicación o una hoja de cálculo. Este método puede ayudarle a mantener la disciplina y, según las investigaciones, existe un nivel adicional de resistencia mental a sacar el dinero de su sobre asignado y utilizarlo para otra cosa. Puede ser útil escribir el nombre de la categoría y, a continuación, cerrar el sobre.
   
• Disfrute de las compras en línea, pero no compre.Llenar el carrito de artículos puede producir tanta satisfacción como comprar de verdad (y es muy fácil llenarlo por Internet). Sin embargo, a veces podemos sentir el remordimiento del comprador cuando llegan todas esas cajas. En lugar de ir a la página de pago, añada todos los artículos al carrito y espere 24 horas. Después, vuelva y decida qué es lo que realmente quiere, si es que quiere algo. A menudo, una vez que se desvanece la emoción del clic, vemos las cosas de otra manera, afirma McCoy.
   
• Piense en cuántas horas de trabajo le cuesta lo que compra.Su tiempo es valioso. Es importante considerar cuánto de su tiempo le cuesta cada compra. Tenga en cuenta esta sugerencia: si quiere comprar un artículo caro, piense en cuántas horas de trabajo le costaría adquirirlo. Pregúntese si merece la pena: a veces sí, a veces no. 
   

Consideraciones para los ahorradores

• Transfiera dinero a una cuenta específica para gastos de ocio.«Y, cuando use ese dinero para ocio, nunca debería sentir estrés ni ansiedad, porque habrá creado un plan para asegurarse de que puede usar ese dinero con tranquilidad. Creo que eso aporta cierta tranquilidad», afirma McCoy.
   
• Valore las opciones de pago que no sean en efectivo, ya que, según diversos estudios, gastar en efectivo puede resultar más desagradable que gastar con tarjeta. Si paga la totalidad de la factura cada mes, incluso puede salir ganando con una tarjeta de recompensas o de devolución en efectivo.
   

Un enfoque equilibrado del dinero puede hacerle feliz

Independientemente de en qué punto del espectro gastador/ahorrador se encuentre, puede beneficiarse de una gestión financiera más consciente. Encontrar un equilibrio con su dinero puede ayudarle a alcanzar sus metas a corto y largo plazo, y a disfrutar en el proceso.