Siete spenditori o risparmiatori?

Ci piace immaginare che le regole di base della gestione del denaro siano semplici: spendi meno di quanto guadagni, e risparmia un po' di soldi per il futuro. Eppure, nella realtà le cose sono raramente così semplici. Il denaro può essere una faccenda complicata e ad alto tasso emotivo, e questo può influenzare il modo in cui si risparmia e si spende.

Che vi identifichiate come una persona spendacciona o risparmiatrice, trovare un equilibrio nel vostro rapporto con il denaro può essere fondamentale per vivere la vita che desiderate. Quindi, come rispondereste a questa domanda: tendi a spendere o a risparmiare i tuoi soldi? Per molti di noi, la risposta varia a seconda di quando siamo nati.
 

Gli adulti nelle fasi più avanzate della vita hanno meno probabilità di identificarsi come persone inclini alla spesa

Nei primi anni di vita, il denaro di solito scarseggia, quindi il risparmio potrebbe non essere una priorità.  E man mano che continuiamo il nostro percorso finanziario, avremo più esperienze con il denaro e le nostre opinioni potrebbero cambiare ed evolversi.

"Il nostro approccio al denaro cambia con l'età: è molto più probabile che ci sentiamo a disagio con il denaro da giovani e poi diventiamo più protettivi e interessati ad esso man mano che invecchiamo", afferma Megan McCoy, PhD, una terapista matrimoniale e familiare autorizzata, consulente finanziaria accreditata e professoressa universitaria di pianificazione finanziaria personale. La sua ricerca si concentra sulla terapia finanziaria, ovvero sull'esplorazione del rapporto tra denaro ed emozioni.

Un altro motivo del passaggio al risparmio potrebbe essere il fatto che il cervello è completamente sviluppato. "La nostra capacità di riflettere sulle conseguenze future delle nostre azioni è dettata dal nostro lobo frontale. Le ricerche hanno dimostrato che il nostro lobo frontale non raggiunge la piena maturità fino a circa la metà dei 30 anni", afferma McCoy.

Esiste allora un modo per bilanciare i risparmi e le spese nel corso della vita? Sì! Per cominciare, potete esaminare con attenzione la vostra posizione nell'ambito del risparmio e della spesa.
 

Risparmiatori e spendaccioni: è tutto nel cervello?

Avere una forte tendenza al risparmio o alla spesa può avere molto a che fare con le emozioni e il modo in cui il cervello è strutturato.

"Gli studi sul cervello hanno scoperto che per le persone che si identificano come risparmiatori, la parte del cervello che registra il dolore si illumina di più quando spendono rispetto a quando lo fanno gli spenditori". Spendere fa loro letteralmente più male che alle altre persone," dice McCoy.

Dall'altro lato della medaglia, la ricerca ha scoperto che le persone che tendono a spendere denaro non provano altrettanto dolore o disagio nel farlo. L'aspetto affascinante è che i ricercatori hanno scoperto che non esiste una differenza significativa tra risparmiatori e spendaccioni per quanto riguarda il materialismo. Non è che gli spendaccioni vogliano di più; semplicemente soffrono meno quando spendono.
 

Perché siamo come siamo

Quindi perché succede questo? Come possono alcune persone, anche all'interno della stessa famiglia, diventare risparmiatori mentre altri tendono a spendere? Tutto inizia quando siamo giovani.

"Le persone vivono momenti importanti legati al denaro man mano che crescono e diventano adulti. A volte questi momenti sono positivi e a volte negativi, ma spesso lasciano un'impressione duratura sul nostro rapporto con il denaro," spiega McCoy.

Potrebbe trattarsi di aver vissuto in povertà da bambini, o di aver visto i propri genitori litigare per questioni economiche. Potrebbero anche essere esperienze positive, come discussioni sul bilancio familiare o una grande vacanza per la quale la famiglia ha risparmiato a lungo.

"Le nostre esperienze con il denaro ci portano a cercare di capire come esso agisce nelle nostre vite e nel mondo", afferma McCoy.

Anche se le nostre prime esperienze economiche possono plasmarci, non necessariamente ci definiscono per tutta la vita. Pensate alla vostra educazione e alle esperienze vissute, e decidete quali valori finanziari vuoi mantenere e quali volete abbandonare.
 

Come conciliare spese e risparmi

Se vuoi coltivare nuove abitudini finanziarie, prova alcuni trucchi per aggirare la tua risposta abituale.

"L'obiettivo non è quello di farvi diventare "formichine" o "cicale": le strategie che create per la vostra vita debbono cercare di trovare un punto d'equilibrio del vostro istinto naturale," dice McCoy.
 

Spunti di riflessione per gli spenditori

• Automatizzare le decisioni finanziarie può contribuire a rimuovere gli elementi emotivi e a costruire una solida base per il risparmio. Prendete in considerazione l'idea di impostare versamenti automatici verso conti di risparmio, e registratevi a piani di risparmio sponsorizzati dal vostro datore di lavoro. Una volta ogni tanto, prendetevi un momento per festeggiare il vostro percorso di risparmio. Celebrare i piccoli traguardi può aiutarvi a costruire un'abitudine al risparmio che dura tutta la vita.
   
• Pagate in contanti, non con carta di credito. Per la gestione del contante, usate il metodo delle buste. Il metodo delle buste è un approccio disciplinato alla gestione delle spese che consente di raggiungere i propri obiettivi di risparmio e di non utilizzare una carta di credito quando si è a corto di contanti. Dopo aver assegnato una categoria di spesa a ciascuna busta e avervi destinato del denaro contante, il denaro nella busta è tutto quello di cui dispone per ciascuna categoria fino al giorno di paga successivo. Quando i soldi nella busta sono spariti in quel mese, basta. Qualsiasi somma extra viene messa da parte come risparmio. Potete anche applicare un approccio digitale a questo metodo utilizzando un'app o un foglio di calcolo. Questo può aiutarvi ad assumervi la responsabilità delle vostre spese perché, come hanno rilevato le ricerche, esiste un ulteriore livello di resistenza mentale a prendere denaro dalla busta designata e a usarlo per qualcos'altro. Può essere utile scrivere il nome della categoria e poi sigillare la busta.
   
• Fate pure shopping online, ma non comprate nulla. Riempire il carrello con degli articoli può portare tanta gioia quanto l'acquisto effettivo (ed è molto facile riempire quel carrello online). Quando le scatole cominciano ad arrivare, spesso sopraggiunge il "rimorso dell'acquirente". Invece di andare subito alla pagina del checkout, mettete tutto nel carrello e aspettate 24 ore. Trascorso questo periodo, tornate indietro e decidete cosa volete veramente, e addirittura se c'è qualcosa che realmente volete. Spesso, una volta svanita l'euforia del clic, vediamo le cose in modo diverso, afferma McCoy.
   
• Pensate al tempo che vi occorre lavorare per poter comprare tutte quelle cose. Il tempo è prezioso. È importante stimare quanto costa ogni acquisto in termini di tempo. Pensate a questo suggerimento: se volete acquistare qualcosa di costoso, riflettete su quante ore di lavoro ci vorrebbero per comprarlo. Chiedetevi se ne vale realmente la pena. A volte sì, a volte no.  
   

Considerazioni per i risparmiatori

• Trasferite del denaro su un conto espressamente destinato agli svaghi. "E poi, quando userete questi soldi per puro piacere, non sperimenterete né stress né ansia, perché avrete creato un piano che vi consentirà di spendere questo denaro senza patemi. E penso che questo vi darà non poca tranquillità", afferma McCoy.
   
• Valutate di adottare metodi di pagamento non in contanti. Le ricerche hanno dimostrato che spendere denaro contante fa sentire peggio rispetto all'uso di una carta. Se pagate il saldo di una carta di credito per tempo, potreste persino ottenere delle ricompense o dei cashback.
   

Un approccio equilibrato al denaro può rendervi felici

Indipendentemente dalla propria posizione nello spettro spenditore/risparmiatore, è possibile trarre beneficio da una gestione più attenta del denaro. Trovare un equilibrio nella gestione del denaro può aiutare a raggiungere i propri obiettivi a breve e lungo termine e a divertirsi lungo il percorso.