Sunteți cheltuitor sau economisitor

Ne place să ne imaginăm că regulile de bază ale gestionării banilor sunt simple: cheltuiți mai puțin decât câștigați și economisiți niște bani pentru viitor. Și totuși, aproape niciodată nu este atât de simplu în realitate. Banii pot fi o problemă emoțională complicată și acest lucru poate afecta modul în care economisiți și cheltuiți.

Indiferent dacă vă identificați personal ca cheltuitor sau economisitor, găsirea echilibrului în relația dumneavoastră cu banii poate fi cheia pentru a trăi viața dorită. Deci, cum ați răspunde la această întrebare: aveți tendința de a cheltui sau de a vă economisi banii? Pentru mulți dintre noi, răspunsul variază în funcție de momentul în care ne-am născut.
 

Adulții în etapele avansate ale vieții sunt mai puțin predispuși să se identifice drept cheltuitori

La începutul vieții, banii pot fi limitați, așa că economiile s-ar putea să nu fie o prioritate.  Și pe măsură ce ne continuăm călătoria financiară, vom avea mai multe experiențe financiare, iar opiniile noastre se pot schimba și transforma.

„Mentalitatea noastră despre bani se schimbă pe măsură ce îmbătrânim: suntem mult mai predispuși să ne simțim mai puțin confortabil cu banii când suntem tineri și apoi devenim mai protectori și interesați de bani pe măsură ce îmbătrânim”, afirmă Megan McCoy, PhD, terapeut de cuplu și familie autorizat, consilier financiar acreditat și profesor universitar de practică în planificare financiară personală. Cercetările ei se concentrează pe terapia financiară sau explorarea relației dintre bani și emoții.

Un alt motiv pentru trecerea la economisire se poate datora unui creier complet dezvoltat. „Capacitatea noastră de a reflecta asupra consecințelor viitoare ale acțiunilor noastre este dictată de lobul nostru frontal. Cercetările au arătat că lobul nostru frontal nu se maturizează complet până la jumătatea vârstei de 30 de ani,” spune McCoy.

Așadar, există o modalitate de a echilibra economiile și cheltuielile pe parcursul întregii vieți? Da! Puteți începe prin a analiza cu atenție în ce categorie vă încadrați în spectrul economiilor și cheltuielilor.
 

Economisitori versus cheltuitori: ține totul de creier?

Tendința puternică de a economisi sau de a cheltui poate avea mult de-a face cu emoțiile și cu modul în care creierul dumneavoastră funcționează.

„Studiile asupra creierului au constatat că, pentru persoanele care se consideră economisitori, partea creierului care înregistrează durerea se activează mai mult atunci când cheltuiesc decât pentru cei care sunt cheltuitori. Acestea resimt literalmente mai multă durere atunci când cheltuiesc decât alte persoane”, spune McCoy.

Pe de altă parte, cercetările au descoperit că persoanele care tind să cheltuiască bani nu simt la fel de multă durere sau disconfort din cauza cheltuielilor. Ceea ce este fascinant este că cercetătorii au descoperit că nu există o diferență semnificativă între cei care economisesc și cei care cheltuiesc în ceea ce privește materialismul. Nu este vorba că cheltuitorii vor mai mult. Pur și simplu suferă mai puțin atunci când cheltuiesc.
 

De ce suntem așa cum suntem

Deci, de ce se întâmplă acest lucru? Cum pot unii oameni, chiar și în cadrul aceleiași familii, să economisească, în timp ce alții au tendința de a cheltui? Totul începe când suntem tineri.

„Oamenii trăiesc momente financiare importante pe măsură ce cresc și devin adulți. Uneori aceste momente sunt bune, alteori rele, dar adesea lasă o impresie de durată asupra relației noastre cu banii”, explică McCoy.

Ar putea fi sărăcia trăită în copilărie sau să vă vedeți părinții certându-se de la bani. Sau ar putea fi vorba de experiențe pozitive, cum ar fi discuțiile despre bugetul familiei sau o vacanță importantă pentru care familia a economisit.

„Experiențele noastre financiare ne conduc la încercările noastre de a înțelege modul în care banii funcționează în viețile noastre și în lume”, afirmă McCoy.

Deși experiențele noastre financiare din primele etape ale vieții ne pot modela, ele nu trebuie să ne definească pentru totdeauna. Reflectați asupra educației și experiențelor dumneavoastră și decideți ce valori financiare doriți să păstrați și la care doriți să renunțați.
 

Cum să echilibrați cheltuielile și economiile

Dacă doriți să cultivați noi obiceiuri financiare, încercați câteva trucuri de viață pentru a evita reacțiile dumneavoastră obișnuite.

„Scopul nu este să vă transformați într-o persoană care economisește sau cheltuie - trucurile pe care le creați pentru viața dumneavoastră ar trebui să se concentreze pe echilibrarea instinctului dumneavoastră natural”, spune McCoy.
 

Considerente pentru cei care cheltuiesc

• Automatizarea deciziilor financiare vă poate ajuta să vă eliminați emoțiile din ecuație și să construiți o bază solidă pentru economii. Luați în considerare configurarea unor transferuri automate către conturi de economii la fiecare salariu și înscrierea la planul de economii la locul de muncă, dacă este oferit. Și apoi, periodic, acordați-vă un moment pentru a sărbători progresul dumneavoastră în materie de economisire. Sărbătorirea micilor reușite vă poate ajuta să continuați eforturile de economisire pe tot parcursul vieții.
   
• Cheltuiți cu numerar, nu cu credit. Luați în considerare metoda plicului pentru gestionarea numerarului. Sistemul plicului este o abordare disciplinată de gestionare a cheltuielilor pentru a vă atinge obiectivul de economisire și pentru a nu utiliza un card de credit pentru a plăti achizițiile în cazul în care nu dispuneți de numerar. După atribuirea unei categorii de cheltuieli fiecărui plic și alocarea de numerar pentru fiecare, banii din plic sunt tot ce aveți pentru fiecare categorie până la următoarea zi de salariu. Când banii din plic se termină în luna respectivă, asta este tot. Orice bani în plus merg la economii. De asemenea, puteți aplica o abordare digitală a acestei metode prin utilizarea unei aplicații sau a unei foi de calcul. Acest lucru vă poate ajuta să rămâneți responsabil și, conform cercetărilor, există un nivel suplimentar de rezistență mentală la scoaterea banilor din plicul destinat unei categorii și la folosirea lor pentru altceva. Poate fi util să scrieți numele categoriei și apoi să sigilați plicul.
   
• Răsfățați-vă cu cumpărăturile online, dar nu cumpărați. Umplerea coșului cu articole poate aduce la fel de multă bucurie ca și cumpărarea propriu-zisă de lucruri (și este foarte ușor să umpleți coșul online). Dar uneori putem experimenta remușcări pentru cumpărăturile făcute când sosesc toate acele cutii acasă. În loc să accesați pagina de checkout, puneți totul în coș și așteptați 24 de ore. Apoi întorceți-vă și decideți ce vreți cu adevărat - dacă vreți ceva. „De multe ori, odată ce emoția clicului dispare, vedem lucrurile într-un mod diferit”, spune McCoy.
   
• Gândiți-vă cât de mult trebuie să munciți pentru a plăti pentru ceea ce cumpărați. Timpul dumneavoastră este valoros. Este important să luați în considerare cât de mult vă costă fiecare achiziție. Gândiți-vă la această sugestie: dacă doriți să cumpărați un articol scump, luați în considerare câte ore de muncă ar dura pentru a-l achiziționa. Întrebați-vă dacă merită - uneori merită, alteori nu.  
   

Considerente pentru economisitori

• Transferați bani într-un cont desemnat pentru cheltuieli de distracție. „Și apoi, când folosiți banii pentru distracție, nu ar trebui să simțiți niciodată stres sau anxietate, pentru că v-ați creat un plan pentru a vă asigura că banii sunt siguri de utilizat.” „Și cred că asta oferă puțină liniște sufletească”, spune McCoy.
   
• Luați în considerare opțiunile de plată fără numerar deoarece studiile au arătat că cheltuielile cu numerar pot fi mai neplăcute decât cheltuielile cu cardul. Dacă achitați factura în fiecare lună, puteți chiar să beneficiați de un card de recompense sau cash back.
   

O abordare echilibrată cu privire la bani vă poate face fericiți

Indiferent unde vă situați pe spectrul dintre cheltuitor și economisitor, puteți beneficia de o gestionare mai atentă a banilor. Găsirea unui echilibru în gestionarea banilor vă poate ajuta să vă îndepliniți obiectivele pe termen scurt și lung și să vă bucurați de viață în același timp.